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本文主要从:等方面进行分析,商业保险可以贷多少钱?商业保险贷款需要注意什么。借款人可以查看一下自己的保单合同,合同上会写明借款人购买的这份保险是否可以贷款,一般情况下,长期的人寿保险是可以进行贷款的。
商业保险是指通过订立保险合同…

问:在前海人寿投保后可以进行保单贷款吗?怎么贷?

贷款机构将拥有商业保险的借款人划分在优质客户的行列,与房产、汽车类似,商业保险也逐渐成为贷款资料中的重要资产。目前,绝大多数贷款机构都提供了与保单贷款相关的业务。所以,当有贷款需求时,广州保单贷款可以凭借保险单来申请办理。

  一张保单,除了保障和投资功能,也可以为投保人获得短期融资资金。

    [摘要]
本文主要从:等方面进行分析,商业保险可以贷多少钱?商业保险贷款需要注意什么。借款人可以查看一下自己的保单合同,合同上会写明借款人购买的这份保险是否可以贷款,一般情况下,长期的人寿保险是可以进行贷款的。

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  如果你想利用保单从银行、险企获得融资,南都君提醒你:并非所有保单均能做贷款,但多数两全保险和分红险可行;而最受关注的贷款利率,险企放贷利率多在5%至6%,且大多在每年1月1日和7月1日公布。

   
商业保险是指通过订立保险合同运营,以营利为目的的保险形式,由专门的保险企业经营。商业保险是可以用来申请贷款的,下面小编就为大家介绍一下相关内容,感兴趣的朋友来看看吧。详见下文

可以,看一下题主是在哪个地区的?可以找当地的信托公司或是保险公司,一般都会有这样的渠道。但是需要确定的是,你的保险不是消费型,因为消费型的话,是不准入的

在广州有保险单就可以贷款吗?

  不过,随着保单抵押贷款日渐受欢迎,险企目前提供更为便捷的方式。目前投保人可预约亲临柜台,亦可通过网络、电话等E化渠道办理。南都君查询获悉,太保人寿、平安人寿[金宝搏188手机端,微博]等险企网上保单直接贷款服务较为便捷,且多为五个工作日左右获放款。而有险企与银行之间存在互动,若太平人寿就近工商银行网点全自助办理保单贷款,在办理时效上,更较传统的柜台处理缩短了一大半的时间。

    一、商业保险贷款额度介绍

先跟业务员提供你的保单,或者是电子保单,他们负责核实审批,然后保单贷的话,最少是半年以上才可以做贷款条件,现在基本是两年三缴费才好贷。举几个广州地区做保险贷的机构跟银行仅供参考

那么,问题来了:任何保险单都可以办理贷款吗?其实,用保险单贷款,实际上是以保险单作为质押物,从金融机构获得贷款。但是,并不是所有的保险单都可以贷款,广州保单贷款只有具有现金价值的保险单才可以贷款。

  哪些保险能贷款?两全或分红险

   
商业贷款额度是根据借款人的保单现金价值来确定。借款人可以查看一下自己的保单合同,合同上会写明借款人购买的这份保险是否可以贷款,一般情况下,长期的人寿保险是可以进行贷款的。

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一般来说,储蓄性质的保险单具有现金价值,比如养老保险单、人寿保险单、分红保险单等。部分万能型的两全保险单、万能型的养老年金保险单,也具有现金价值,可以用来贷款。而意外险保险单、健康险保险单,不具备储蓄性质,也不具有现金价值,所以不支持贷款。

  具备储蓄性质的人寿保险、分红型保险、养老保险及年金保险等人寿保险合同,可以申请保单贷款。而像意外险、健康险、投资连结保险及万能寿险等险种则不具备抵押贷款的功能。不过,南都记者近日查阅发现,部分万能型的两全保险以及万能型的养老年金保险可向险企进行保单贷款。以光大永明人寿一款万能型两全保险,其在合同有效期且在犹豫期满后,可以书面选择向光大永明申请借款,其另一款两全保险(万能型)却未提供保单借款的功能。

   
保险单合同上会注明借款人在缴纳多久的保险之后可以贷款,一般情况下是两年以后可以申请贷款(个别的理财险犹豫期过后就可贷款)。

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需要提醒的是,若上述储蓄性质的保险单有以下情形之一,也不可以贷款:

  有申请保险抵押贷款需求的投保人需要注意的是:对部分“保险费缴费未满一年之保单;尚未产生保单价值准备金之保单;已办理减额缴清的保单则视商品条款约定;已停效保单,以上均不给予抵押贷款保单。也有险企业要求”已开始给付年金的保单,不接受借款申请。

   
需要注意的是,商业保险贷款比例是贷的保单的现金价值,和借款人所交保费不是一回事。保单上会标明现金价值表,每一年都是不同的,你也要按照你所交的年限对应的这个现金价值来进行比例的贷款。

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金宝搏官网,1.没有产生价值;

  而若想从银行获取保单抵押贷款,亦要关注银行的要求。南都君从广发银行[微博]获悉,其接受的保单质押贷款的类型包括终身寿险、非年金类生存保险、两全寿险等三大类险种,并要求有其他条件。比如“在贷款期间,现金价值(解约退还金)不随时间推延而减少的保险合同。投保人的年龄在银行贷款规定范围内。具备一定现金价值的保险合同(一般为带储蓄性质的人寿保险),包括趸缴保费的人寿保险、已交两年以上保费的人寿保险”等。

   
所以,借款人申请保单贷款的时候可以根据借款人所买保单来确定是否能贷以及贷多少,也可以咨询保险公司客服热线,客服人员会告诉你具体能贷多少以及贷款的利息。

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2.尚未交满一年保险费;

  能贷多少能贷多久?额度八成多数半年

    二、商业保险贷款注意事项

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3.现金价值小;

  自2009年以来,大多数公司保单抵押贷款的额度有所提高,额度从现金价值扣除各项欠款后余额的7成至8成。

   
1、借款人必须投保两年以上同时所买保险具备现金价值才能申请贷款,通常保险公司所提供的最大贷款金额为客户保单现金价值的70%-80%。

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4.已办理减额缴清;

  南都君查阅多家险企的保单条款获悉,目前保单贷款额度的区间在7成至9成,而较多险企的贷款额度多数选择8成。不过南都君从国华人寿有关人士处获悉,在淘宝销售的国华人寿理财产品并不能进行抵押。

   
2、一般来说,可以申请保单贷款的保险类型包括人寿保险、分红险以及养老险、年金险等几种,可以根据自己所购保险的现金价值以保单质押的方式进行相应额度贷款。

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5.已经停缴;

  然而,在贷款期限方面,包括外资险企、银行系险企等的贷款额度多为6个月,也有少数险企提供1年保单贷款。不过南都君亦发现,有险企对续贷的成数要求有要求,即在续贷时,如保单现金价值已增加,还可以在续贷时提高续贷金额(要求不得高于续贷时保单现金价值的70%)。

   
3、保单质押贷款由于额度有限而且时间较短,一般适用于短期资金周转,并且不得用于用于股票等高风险投资。

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6.保费豁免;

  有资深保险营销员对南都君表示,由于险企制定的现金价值标准不同、保险类型不同,现金价值的差异较大,这也导致贷款的额度差异较大。不过,往往5年之后险企间现金价值差异收窄,不同险企产品的贷款额度差异逐渐缩小。

   
4、保单贷款必须由投保人或被保人申请,不允许委托办理;已经发生保费豁免的保单不能办理质押贷款,此类情况在少儿险中比较常见。

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7.垫缴保费;

  另一方面,银行在贷款额度和贷款时间方面则更为容易。以广发银行为例,保单抵押贷款的贷款金额不超过贷款申请时拟质押保险合同现金价值(解约退还金)的90%,期限最长可达3年。

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小编奉劝一句,如果不是必要的,尽量可不贷则不贷,能跟身边人周转的先用着,毕竟贷款利息也是一个不小的压力……

8.正在申请理赔。

  贷款成本多高?5%-6%高于人行利率

更多

可以保单贷款!

保单质押贷款怎么办理

  目前各类保单抵押贷款的成本维持在5%-6%之间,较同期银行贷款利率高一些。

分两种情况:

申请保险单贷款有2种途径:保险公司,商业银行。相比之下,广州商业银行保单贷款比保险公司更具优势,贷款额度更高、贷款期限更长、贷款利率更低,如果借款人持有符合要求的保险单,可以考虑向商业银行申请广州保单贷款。

  事实上,备受关注的贷款利率统计方式差别非常大。经南都君统计,部分是根据人行6个月贷款利率与险企预定利率或特定利率作比较对象,这些贷款利率大多在每年1月1日和7月1日公布。

第一,如果你说的是保单现金价值贷款,那就先看你的保单条款,里面写的是能贷现金价值的80%,还是90%,然后再看你现在的现金价值是多少,计算下是否能满足你的需求。

向商业银行申请保险单贷款,需要提交的材料比保险公司多两样,借款人需要准备以下材料:

  不过,南都君从天安人寿处获悉,2012年下半年保单贷款年利率为5.85%,而从2013年到2014年每年均公布半年贷款利率,目前均维持5.6%的水平不变。具体的险企产品贷款利率区别较大。

如果能满足,那么投保人带着身份证,保单去保险公司柜台办理就可以。

1.身份证件;

  比如:以平安人寿2009年1月1日启用的贷款年利率为例,其养老金保险的贷款年利率高达9%、递增养老年保险利率在5.346%,长寿保险和部分保险利率在7.5%、重大疾病保险亦在7.5%。而两全险、分红险的贷款年利率则为4.25%。2011年1月1日,养老金保险的贷款年利率在8.75%至9.00%,递增养老年金保险为5.89%,两全保险和分红险为4.75%。

第二,如果你说的是信用贷款,首先确保自己的征信和大数据是良好的,然后保单又是长险,缴费2年3次,那么你就可以去银行,缴费1次满半年,那么可以去金融机构,能不能下还有一些细节问题。

2.保险单合同正本;

  采写:南都记者 梁小婵

总之,质押贷款钱是自己的,肯定能贷,但是额度一般不高;信用贷条件稍微高点,利息高点,但额度一般也高。

3.保单现金价值证明;

  表格数据来源:南都记者根据官方消息统计

主要有两种方式,一是在“前海人寿”微信公众号-会员中心登陆-保全服务-保单贷款/保单还款,按照指示操作;二是前海人寿官网,然后选择网上商城进入个人中心,按照页面提示依次操作。

4.保单冻结证明。

可以

需要注意的是,如果被保险人不是投保人本人,需要提供被保险人身份证件,以及书面同意用保险单贷款的证明。

1、你看一下你买的保单合同里现金价值页面,看一下当前现金价值是多少,可以贷款的最大金额是当前保单现金价值的80%。

向商业银行申请保险单贷款,具体的流程如下:

2、贷款操作方式:通过手机应用下载并注册前海人寿APP或者关注前海人寿官方微信,登录成功后选择我的-客户服务-保单服务-补充完整信息-通过短信认证。在保单服务页面进行贷款操作。同时要确保贷款人是大陆居民,以及保单生效时绑定的银行卡现在依然有效,贷款操作成功后会打到已绑定银行卡。

1.携带上述申请材料,前往商业银行,提出保险单贷款申请;

3、贷款是有利息的,按照当前前海人寿贷款利率计算利息。正常情况下需要每半年还一次利息和本金,有的可以每半年还一次利息本金一直不还,具体看合同怎么写。

2.商业银行通过多种方式,比如查询个人信用报告、实地调查等,对借款人进行审;

谢谢邀请回答~

3.商业银行与通过审查的借款人签订借款合同,并办理保险单质押登记等手续;

在前海人寿买了保险是可以贷款的,但是有几点要求,首先你的保险需要缴费满半年,保费基本上在一年3000左右,当然3000多已经很低了。有了这个硬性条件后,需要你有真实的工作,还有公司座机,因为后续会有审核电话。另外,自己的征信一定不能申请过太多网贷,不能负债率太高,这样通过的利率会大很多。

4.商业银行发放贷款资金。借款人清偿贷款本息后,商业银行会出具《保险单质押解除申请书》,便可办理解除质押登记手续,解除保险单的质押。

做保险贷款可以分为三种方式:

保单放大信用贷款

一种是做银行的贷款,只需要提供保单,填入信息资料,就会出额度,此保单贷款利息低,可以做全国保单,征信查询次数两个月不超过4次。申请通过,去客户经理哪里面签下款。(额度出的高会打审核电话)额度最高30万

保单贷款不一定要质押保险单,也可以作为信用贷款的资产证明材料,保单放大贷款就是这样一种信用贷款。比如广州保单贷款,只要借款人在征信记录良好、工作收入稳定的情况下,凭借保单就能办理,贷款的额度可根据年缴纳保额放大100倍,年缴保额超过5000的保险单,最高可贷50万。保单放大贷款手续简单、办理便捷,让借款人的保单价值最大程度得以发挥。

第二种是机构的贷款,只需要提供保单,工作证明,半年流水(有的不需要)征信一般半年不超过6-8次,基本上能通过。(需要提供5个联系人,需要打座机,可以配合以信用卡名义打)下款也是当天下款,但是需要提供征信,有的需要详版征信(纸质版),有的需要网版征信。利息高一点,但是征信要求宽松。额度最高30万

有疑问随时联系:  莫经理 (5年贷款从业经验)

第三种就是网贷的保单贷,直接通过大数据审核的,保单关键,填资料,录取信息,额度最高20万,利息有点高,也会打审核电话,非常方便,但是是最不提倡的一种贷款方式,因为他们通过大数据是盲目的,就是你根本不知道自己能不能通过,申请后,如果被拒绝,对做机构和做银行影响特别大,因为没征信做参考,就会很盲目,会影响大的贷款。

手机(微信):13826216091

总结一下,首先贷款前,最好找一个专业人士咨询,打征信给他看了以后,他会给你专业的建议,根据征信的优劣,判断做什么产品适合,千万不要图方便,图便宜,耽误了自己。普及一下贷款的顺序

官方网站:www.anoloan.com

银行——机构——网贷——个贷

银行,机构额度通常比较大,网贷额度比较小,个贷额度小利息高的离谱,所以记住此顺序,你才能少走弯路

能否进行保单贷款要看投保的是什么险种?保险公司通常可以保单贷款的险种都是一年期以上的健康险或者年金险都是可以保单贷款的。保单贷款有两种方式:(一)是以保单的现金价值贷款,通常贷款金额不得超过现金价值的80%。对于非分红的产品,保单现金价值(退保后能拿到的钱)在合同的第三页就有显示。分红型的产品,保单的现金价值也在合同第三页有显示(两部分,一部分确定,一部分分红不确定的)。前海人寿的公众号或APP上应该就可以操作保单贷款,利率较低。

(二)因为保单也是金融资产,可以拿到第三方贷款公司作保单低押去贷款,通常会对保单的缴费期,个人征信等有要求,利率相对较高。

以寿险保险的现金价值作为担保,从保险公司获得贷款。这类贷款的一次性可贷款金额取决于保单的有效年份,保单签发时被保人的年龄、死亡赔偿金额。尽管最近的保单通常只允许与货币市场联动的利率借款,这类贷款给保单持有人的贷款利率往往低于市场利率。

可用作贷款的保单类型

一般情况下,具有“现金价值”的保单才可以进行保单贷款。具有储蓄性质的长期人寿保险,如两全保险、终身寿险、养老保险、万能险以及分红保险等,投保一年后,保单就开始具有现金价值。这些保单通常都可以进行保单贷款,但是具体情况要根据保险合同中的具体条款而定。

虽然现金价值是考核保单是否能够进行贷款的一项重要因素,但并非只要具有较高现金价值的保单就可以进行保单贷款,最典型的例子就是投连险。虽然投资连结保险都具有现金价值,但由于价值随投资单位价格而波动,无法确定,所以一般不能进行保单贷款。

银行保单贷款内容清单

释义:保单有效期内投保人以保单作为资产凭证(无需质押)向银行借款

申请资格:投保人无信用不良记录

申请时间:保单满三年,缴费次数满四次

申请渠道:银行信贷部

贷款到账时间:3个工作日内

贷款额度:一般为年缴保费的20~40倍,每家银行门槛不同

贷款利率:月利率8.3厘~10厘,每家银行利率不同

还款方式:每月等额本息还款

一般的手续流程

注意事项:

1、需要携带保单、投保人身份证、以投保人为户名的活期账户至柜台办理。

2、如果被保险人和投保人不是同一人,需要携带被保险人授权和被保险人身份证。

步骤:

第1步:借款人提交借款资料,填写个人最高额保单质押申请书;

第2步:贷款人将借款人提交的保单正本送相应保险公司核实、冻结;

第3步:贷款人与借款人签订质押贷款合同、质押贷款借据;

第4步:贷款人据合同约定放款;

等待时间:整个流程大概需要3~5天。

贷款条件:现金价值的一定比例(一般为80%)以内,无需额外担保物(70%和80%居多,少部分90%)。

保单借款:在保险合同中有保单借款条款,可以根据保单当前现价去申请借款,一般不得超过保单现价的80%,借款利息以及还款方式请直接和保险公司联系。

保单贷款:可以先联系保险公司看是否有这方面的业务,或者联系贷款公司,银行,都有保单贷款业务。是根据你的缴费情况,保单现价和保额去贷款,具体贷款比例和贷款利息需要当下详谈。

长险,也就是一年期以上的保单原则上都有现金价值,也就都可以贷款,包括年金险,重疾险,寿险等。一般贷款额度为现金价值的百分之八十,具体可以看下保单上的现金价值表,也可以咨询客服。现在很多保险公司都有官方APP,可以在线一键申请贷款,非常方便!

看保单是否有现金价值。若有,最高可贷现金价值的80%

去柜台问,打电话问,找你的代理人问。

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