一年期定期存款利率4.1%靠谱吗

虽说大部分银行一年期定期存款利率达不到4.1%,但是也不排除个别村镇银行搞活动短期内可达到这样的高息存款利率,要说是否靠谱其主要还是要看该产品是都是一般性存款,如果不是保险产品或理财产品,是一般性存款那么该存款产品也就是靠谱。如果是保险产品或理财产品那么自然也就不靠谱,因为保险产品或理财产品未到期内支取存款本金多多少少会受到影响,其次就是利率未必能按照现在约定的利率执行,这类产品利率多数是随着市场波动而变化没有固定利率,所以说是保险或理财产品也就不靠谱也没必要选择。


综上:不排除个别地区的村镇银行一年期定期存款利率可达到4.1%,不过可以说大多数地区村镇银行,一年期定期存款利率均是无法达到4.1%的利率,存款的时候遇到这类高息拦存方式的时候,一定要多家注意防止存款变保险或理财产品。如果在确定了不是保险或理财产品,是一般性存款产品,那么该存款产品也就靠谱,也非常划算也很值得选择该村镇银行一年期定期存款。不过建议存款额保持在本息50万元内,这样即便是该银行因为各种因素导致破产倒闭,自己的存款本息也不受任何影响。

希望对你有所帮助,哪方面有遗漏留言评论交流。「点赞关注」22:04

村镇银行一年期的存款利率是4.1%,因为村镇银行对于存款的需求更加庞大,所以才会愿意给出4.1的存款利率。

2019年银行利率一览:

从上图表观察,如果定期存款在5年给出了5.225%的是湖州银行,定期存款超过4%的有厦门国际银行和成都农商行与东亚银行,但是这些银行利率虽高也没有达到5.5%的利率,你这种利率还是需要了解清楚是否是真的存款利率。

不过如果你存的是民营银行,商业银行,只要是国家承认设立的银行,根据存款保险条例规定,一旦银行破产时,你的存款在50万人民币或者含50万以下,是可以得到全额赔偿的。

银行5年期存款利率5.4%可以说是非常高了,目前仅有极个别农信社或民营银行能达到。银行的5年期存款平均利率在3.5%左右,不同银行略有差别,极个别城商行或农商行能达到4%以上,5%以上就更罕见了。

普通存款

哪些银行普通存款利率最高呢?我们来看下图。

如果你所在的地区有上述银行,那么恭喜你,你可以享受到全国最高的利率区间了。一年期超过3%,两年期超过4%,五年期超过5%,只要符合相应的门槛(起存金额),就可以享受到既安全(50万元以下本息全额享受存款保险制度保护,真正的零风险)又高收益。

如果你所在地区没有上述银行,也不要紧,现在互联网金融和银行业务结合起来,可以为你提供更便捷更高效的服务,比如京东金融和蓝海银行合作,把前一阵网红产品,定期五年5.5%的定期存款引入,让你足不出户也可以享受最高的利率。

银行理财现在一年期产品,收益率在5.3至6.0%之间,如果你不准备存5年那么久,那么选择一年期的银行理财,同样也可以享受高收益,但需要注意的是,理财产品有一定的风险,至少风险要比银行存款高,而且急用钱时无法提前赎回。

所以只有选对了产品,选对了银行,你才能获得最高的收益。

储户有资金30万已经达到了大额存单的标准,建议储户存大额存单更能获得更丰厚回报。目前,我国利率市场化改革已经放开,银行利率制订是“先大额,再小额;先长期,再短期”。所以,投资者30万存3年是比较合适的大额存单。如果30万只是存普通银行定存,三年利率也不过2.5万元,但选择大额存单三年则有望拿到3.6万利息,何乐而不为?

同时,我们又要看到,四大行大额存单利率在基准利率基础上上浮40%左右,股份制银行上浮50%左右,而城商行、农商行、农村信用社上浮55%。所以,如果你有30万,还是建议存到城商行和农商行比较划算。

因为,这类中小银行(包括民营银行)成立得比较晚,比大银行更需要揽储,而且在存款利率上更有裁量权,现在中小银行也受存款保险制度保障,也是可以放心的。同时,30万购买大额存单,三年期利率起码在4.2%左右,每年能有1.2万利息还是不错的。

在大额存单门槛设置上,国有银行一般30万起存,城商行和农商行通常在20万起存。目前城商行和农商行大额存单的利率上浮最高,上浮在50%-55%,因此,大额存单在城商行和农商行办理能获得最高的利率。大额存单除了获取比定期存款更高的利率外,还可以靠档计息,提前支取的部分可以按最靠近的存款期限进行计息,不必按活期存款利率计息。

除了城商行和农商行之外,民营银行也开出了较为诱人的利率。微众银行的三年期存款利率为4.1%,与其他银行相比,微众银行每月支付利息,可以将每月支付的利息用于资金周转,或复投货币型基金。30万存三年利息为3.69万元;蓝海银行的三年期定存利率为4.125%,30万存三年利息为3.7125万元。

当然,如果储户手中资金只有30万元,那如果存三年,可能时间太长,我们在考虑收益的同时,还要兼顾一下流动性。所以,更好的办法是选择一家利息较高的银行存20万的大额存单,剩余的10万元可以购买短期的银行的货币基金。前者收益率可能达到4.2%,而后者的年化收益率也达到4%。这样既可以使储户的既享受到了大额存单的高利息,又可以兼顾储户这三年内的流动性。

同时,我们也发现,储户们理财选择的余地还很多,也并不一定非要买大额存单,4月份电子式国债随到随买,大量供应市场,根据新一期的三年国债利率为4%,3万存一年也有利息为36000元。而且购买国债也是靠档计息,即使你不到三年,也可以按最近的存款年限,计算利息。流动性也并不比大额定期存款差。同样也是稳健型投资者选择的重要投资品种。

如何分辨是否是保险或理财产品

分辨是否是保险产品或理财产品,其实还是比较简单的,在办理银行定期存款的时候,只要记住办理银行单纯的一般性存款产品,是无需签署任何协议与合同。如果在办理定期存款过程中,发现让自己签署某些合同以及协议些时候一定要注意,多数是保险产品或理财产品。

民营银行的主体是私企,不能够建设众多的营业网点,目前主要通过第三方金融平台发售。

为什么大额存单的利率高?

大额存单的起存点最低为20万元,此外还有30万元、50万元、100万元、500万元等等多个起存点的金额,相较于普通定期存单的起存点(50元),大额存单最低的起存金额是普通定期的4000倍,起存金额高,起利率相应的提高,这个也就理所当然了(所以说越有钱的人的更容易有钱)。目前在各家商业银行里,同一档期的定期存款,大额存单的利率永远高于普通定期存单的的利率。

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问:村镇银行一年期存款利率4.1%,靠谱吗?

目前我国存款利率水平的设定是根据中央银行发布的基本存款利率基础上进行调整获得的。一般来说国有银行比较任性基本执行的就是基本存款利率目前三年期的为2.75%的水平,商业银行会有一定上浮达到了3%的水平,城市银行可以达到3.15%的水平。

从银行的背景实力来看,农信社肯定不如国有大行,也不如股份制银行、城市商业银行、农村商业银行,如果说银行有可能倒闭的话,最可能倒闭的就是农信社、其它村镇银行民营银行。未来农信社有可能向农村商业银行转型。

综上所述,30万元存3年,放在地方银行要比放在其他银行获得的利息更多,存成大额存单要比普通定期存款利息更高,当然预期收益最高的还是银行理财产品!

30万存款存3年,存在哪家银行利息最高。目前中小商业银行,3年的定期大额存款一年的利息都在5%左右,如果你希望获得更高的利息,就去当地信用社看一看,当地信用社到月底的时候存款不够,为了拉到存款会推出高息大额定期存单,这种情况下是存款利息最高的,但不是信用社天天都有这样的高息存款产品,这需要你自己去当地信用社经常去咨询,这种大额定期存款利息高,安全性有保障。

至于该如何理财?这就不光是个银行存款的问题,严格来说,银行存款在理财中所占的比例并不高,理财是根据你的家庭情况来进行规划,在理财投资规划中不光考虑你的家庭情况,还需要考虑你的理财能力,以及你对理财产品的理解程度,你的风险承受能力等等。

所有的理财投资规划和理财投资组合一方面需要考虑到投资者的理财投资能力,一方面需要考虑到每年不同的投资机遇和风险。而当前的理财投资组合最好的投资赚钱机遇是在股市,而股市又是风险较大的投资产品,如何在理财投资组合中有效帮助投资者规避风险,又能抓住股市的财富机遇,这就需要根据投资者的接受程度和对股市风险的认知。

一般情况下,从来没有投资过股票的投资者最好不要参与直接的股票投资,可以选择在低位买入指数型的股票基金,现在在低位买入,一年后在高位卖出,这种方法较适合普通的投资者。如果投资者能够接受,可以在理财组合中加上指数型的股票基金。所以,理财不光指的是存款,还有信托产品,国债,债券等等都是可以放在理财投资组合中的。

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30万元已经达到了大额存单的标准,显然选择存大额存单的利息更合适。

2018年利率市场化又向前一步,四大行大额存单利率在基准利率基础上上浮40%左右,股份制银行上浮50%左右,而城商行、农商行、农村信用社上浮55%。

所以你有30万元,存在城商行、农商行、农村信用社显然能够获得最高的利息,三年期利率起码在4.2%左右,每年能有1.2万元利息。

大额存单本质也是定期存款,所以受存款保险制度保障,30万元是可以放心存的。存好后查询一下是否在自己的名下,隔几个月或者半年查一次就好。

如果你只有这30万元,在考虑收益的同时还要兼顾流动性。

所以更好的办法是选择一家利息高的银行存20万元大额存单,剩余10万元放在余额宝或者微信理财通。前者收益4.2%以上,后者收益也在4%左右,综合年收益要超过4%。

如果30万元只是存普通银行定期的话,三年利息也不过2.5万元,但是选择大额存单三年则有望拿到3.8万元利息。

选择银行时请尽量选择距离自己较近的,网点相对较多,实力较强的正规银行。

不请自来。30万元存三年,存在哪家银行利息最高?

其实这个问题归根结底是哪家银行的利率最高。截止2019年6月,笔者所见过的最高利率是基准利率上浮55%,即三年期大额存单利率4.263%

网上也有很多图说有5%或者更高的,但是那些都不是实际意义上的存款。是智能存款或者结构性存款。真正的存款,现在利率上浮最高的只有55%,没有更高的了。

国有四大银行定期存款有一定利率上浮,但一般来说四大银行上浮较少,各地中小银行定期存款年利率上浮较多。一般来说,四大银行规模大,各地分行网点多,金融理财产品种类多,所以不用开展定期存款利率互动。故此,四大银行的定期存款利率应该是行业里最少的了。
一般来说,越小的银行存款利率越高,并且,由于《存款保险条例》规定,凡50万以内的存款,即使银行破产,你也可以获得存款保险基金的全额赔付。所以在安全性一致的前提下,我们要追求利益最大化。

如果要选择有实体网点的,那么就在农商行、农信社以及村镇银行里选择;如果认为非实体网点也可以的,那么可以选择网络上的民营银行,目前利率最高的就是民营银行以及村镇银行里,今年上半年,部分村镇银行年利率高达4.1%。

目前民营银行的网点数量较少,只在一些城市少量设点。并不像其他商业银行一样网点遍布全国,所以在购买上并不是那么便利,只可远观不可近存也。如果单单就30万元的本金,那么就在你们当地的农商行、农信社以村镇银行里搜索一下,哪家的利率高,选择哪家即可。

为什么村镇银行会给出4.1%的高利率呢?

一,村镇银行急于需要资金,所以村镇银行必须给出更多的利率哎来吸引存款,不然村镇银行无法拿到更多的存款来放贷,自然不会产生利润。4.1%的利率已经说明了这家银行是十分缺少存款,不得不给出如此高的利率。

二,银行想得到一个好的名声。村镇银行的名气小,不如农商银行,也不如城商银行,想要在短时间之内提高名声,那么只能大幅度提高利率,通过这样的方式来扩大自己的名声,在经营地区内留下好的声誉和品牌。

三,村镇银行有底气给出这样的高利率,如果存款利率成本是4.1%,那么银行方面发放贷款的利率一定会高于4.1%,目前村镇银行的普遍的贷款利率是5%,所以村镇银行还是有利润空间的。

综上所述,不用大惊小怪,民营银行正规产品还是不错的。

农信社也是正规银行机构,信誉度较好

农村信用社指经中国人民银行批准设立、由社员入股组成、实行民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。农村信用社是独立法人,平时经营受到国家银监会和人民银行的监管,现在很多都改制为农商行。因此,农村信用社从整体上来说,已经在广大农村地区存续经营了很多年,安全性也是比较高的,信誉度也是非常高的。因此,从整体上来看农信社已经持续经营了多年,安全性和信誉度也是非常好的了。

如何理财?

以我个人而言,如果我有30万存款,我不会完全把钱存银行定期。我可能会分成几份:

一份存银行定期,保本保息。一份存余额宝类货币基金,灵活存取,以备日常生活开支。一份投资较高收益的理财产品,或者选择基金定投,或者选择拿一小部分投资股票,以获得高收益。

当然,以上几点,也只是我个人的意见。具体你想如何理财,也需要看你风险承受能力有多高吧。抗风险能力强,那可以多投资高收益的理财产品;如果厌恶风险,那还是考虑保本保息型的定期存款吧。

  谢邀!银行存款利率没有最高,只有更高,所以并没有准确的哪家银行利率最高,因为自2015年10月24日起央行对商业银行等不再设置存款利率浮动上限,存款利率的高低取决于该银行的运营策略。

  但是通常情况下,吸收存款越难的小型城商银行或信用社存款利率越高,可以从小型城商银行或信用社中寻找存款利率比较高的银行。

  然而,存款30万通常构成大额存单,可以选择大额存单进行存款。如下图,这些为较大型的商业银行大额存单利率,图表中三年定存利率最高的为宁波银行20万起存利率4.2625%。

  但并不是最高的,相信还有远高于这一水平的银行在,特别是吸收存款更难的小型商业银行或信用社,比如蓝海银行,三年定期不够成大额存单都可高达4.125%。甚至对于小型城商银行或信用社,30万可以与银行方面进行议价。

  至于理财,完全与存款是两个概念,银行存款可说是零风险,毕竟少于50万在《存款保险条例》中本金和利息都可以得到全额赔付。

  而理财收益越大对应的风险越大,如果以前只把钱存进银行,那么未必能承担与理财相应的风险,特别是属于保守型投资者的中老年人。

  要进行其他投资理财,最好以风险承受能力等级测评结果为准,如是保守型投资者,那么就买国债存银行和买一些低风险的余额宝之类的货币基金就可以了。

  如果评测结果是谨慎型投资者,可以进行中低风险投资,那么可以购买银行理财或支付宝蚂蚁财富提供的证券和保险的定期理财,以及一些中低风险的债券基金和分级基金中的A份额。

  但投资低风险和中低风险的理财产品收益不一定比银行存款高,低风险的货币基金如今收益率在4%上下,如果有计划是三年的话,还真不如银行定期三年。而中低风险的理财产品收益率徘徊在5%上下,如果寻找到小型城商银行或信用社30万三年定期有5%上下的利率,那同样不如存银行。

利息高的银行有不少,但也不好一一比较谁最高。下面列举几家供题主参考。

第一家,微众银行三年定期存款利率4.10%,比基准利率2.75%上浮了近50%。

30万元存3年的利息为3.69万元。

第二家,网商银行的定活宝产品,对接的是银行三年定期存款,预期收益率为3.80%。

30万元存3年的收益大概为3.42万元。

第三家,重庆富民银行的富民宝产品,对接的是银行定期存款,预期收益率是4.70%。

30万元存3年的预期收益大概是4.23万元。

第四家,武汉众邦银行的180天期众邦宝产品,底层资产是银行定期存款,持有满期的预期收益率是5.20%。

按照这个收益率水平,30万元存3年的预期收益是4.99万元。

以上四家银行的产品,从严格意义上讲只有微众银行是纯正的银行存款,其他三家应该算是理财产品。不过,这些理财产品的底层资产都是银行储蓄存款,理论上讲安全性应该与存款一致。

最后,对于还不明白投资理财是什么东西的小白人群,先了解一下银行存款和银行创新型现金管理类产品,以及货币基金,从比较安全的产品入手,有了一定的实践经验后再逐步接触和试水其他理财产品,这样比较好。

不同银行利率也不一样,30万已经符合大额存款的门槛,我们来分别看一下,对比国有大行和其他商业银行和中小银行的区别。

我们看国有大行的定期存款利率,一建设银行为例。

目前建设银行给出五年定期的年化利率是2.75%,不过银行为了揽存,在这个基础智商会有一定的上浮,但是上浮的幅度不会很大,一般在30%-50%左右!国有大行基本都是这个利率。这是以国有大行为例。

我们在看下其他中小银行的利率,以农信社为例。

农信社给出的利率3年和5年都在3.575%,很明显要比国有大行要高出不少,作为大额存款在利率方面肯定还会有更多的优势,5年定存年化收益在5%左右问题是不大的。

除此之外,还可以考虑其他基金等理财产品,当下基金理财很多都达到了6%左右的年化收益。在考虑收益的同时也要兼顾流动性,二者结合,如果单纯考虑银行定存方式,选择农信社是最好的选择!

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是否属于理财产品?

5.5%的利率对于大部分储户来说是很有吸引力的,但是否存在保险等其它理财产品的可能性,很多储户去银行存款,结果被推销买了保险理财,却还以为是储蓄,最后兑现时利润低或者亏损了本金。

一般银行业务人员推销保险都不会和你说是预期收益,有的储户也不理解什么是预期收益,就是可能得到这种收益,但也可能没有。预计你如果不是定期存款,肯定是保险之类的产品,给你说的5.5%就是预期收益,未来的资产收益其实是不确定性的。

根据目前国内各大商业银行的个人大额存单利率来看,国有大行的利率基本都是上浮50%,全国性股份制银行可上浮52%,而上浮最高的农商行达到了55%。

问:30万存款存3年,存在哪家银行利息最高,该如何理财?

作为一个村镇银行的员工,我可以很负责任地告诉你,年利率4.1%存款非常安全,也确实存在,尽管放心好了。村镇银行和其它银行业金融机构一样,经营货币信用业务,可以弥补农村信用社和邮政储蓄银行在基层服务中的欠缺和不足,为农村基层地区的金融事业贡献着自己的力量。

(一)村镇银行的成立。村镇银行一般有至少一家商业银行作为发起行,联合几大股东企业共同出资成立。简单地说,村镇银行就是商业银行发起的,在异地跨区域下了个蛋,经过商业银行孵化,孕育新的生命体开始在异地成长。目前为止,全国村镇银行约有1900余家,从2007年第一家村镇银行成立至今已有11年的历史。

(二)村镇银行的存款利率。作为新生的金融势力,为了得到社会的认可,充分调动广大客户的存款积极性,村镇银行一般都是将央行公布的基准利率上浮50%,甚至更高,存款利率位居当地前列。例如当地村镇银行定期一年利率2.25%,定期二年利率3.15%,定期三年利率4.125%,定期五年利率4.2625%,定期利率属于全市最高水平。

就像上图,村镇银行为了新年开门红,在存款利率上进行大范围的浮动,1万元起一年期年利率4.1%,15个月的产品年利率4.2%,只要在银行承受范围之内,利率市场化就是敞开利率市场,让银行自己做主。

(三)村镇银行的内控措施。村镇银行内部有严格的内控措施,制定《会计管理规范》、《贷款管理办法》、《案件风控措施》等,加强员工职业道德与职业操守的培训,争取在制度上明确责任。另外发起行的审计部、监察保卫部、财务会计部也会每年不定期检查,及时纠正不当操作和案件风险。

社会上依然有部分人质疑村镇银行,很多人提起村镇银行就是是个人开立的银行,不敢去存款。村镇银行并非民营银行,也是银监会批准设立的地方性金融机构,也是和其它银行一样最高50万的风险赔偿金。村镇银行的经营模式更多的仿照农村商业银行的模式发展,只不过农商行历史悠久,村镇银行成立时间短罢了。

村镇银行一年期定期存款利率达到4.1%,可以说在各银行一年期存款利率当中,已经是数一数二的高了不得不说,基本上各大银行一年期存款利率达到4.1%,的普通存款可以说几乎是不存在的,如果遇到地方村镇银行挂出一年期定期存款利率4.1%的时候,一定要多加注意防止最后存款变保险或理财产品!

目前国内主流银行不管是普通存款还是大额存款,一年期定期存款利率均是达不到4.1%。(下图目前主流银行存款利率)。目前来看国内主流银行一年期定期存款利率基本上都是在1.75%-2.25%之间,所以说遇到这种超高的一年期存款利率,存款的时候一定要多家注意,必定4.1%的存款利率可以说已经比大多数银行3年期存款利率都高!主要也是因为地方村镇银行与民营银行还是有很多区别的,民营银行存款利率高主要也是因为民营银行各项支出少,无线下营业网点所有业务均是通过互联网办理,而村镇银行就不同了各地区均有营业网点,服务范围虽说小但是所覆盖的区域还是蛮大的。如果长期这样拦存可以说对于村镇银行,今后的发展也是有影响的,因为一年期定期存款可达到4.1%利率的高息拦存,对于银行来说基本上是没有多少利润空间可赚,必定个人住房贷款利率,一般都在5.39%-6.12%之间,如果一年期4.1%的超高利率拦存,银行利润空间也就1.2%-2%这点利润,可以说单营业网点每年的消耗以及银行工作人员工资的支出,都有可能不够,更别说坏账率了!所以说遇到这样高息拦存的银行,一定要多家注意是否是单纯的存款产品,别一时冲动感觉利率高就决定办理存款最后存款变保险或理财!

能给出这样高利率的银行我认为有两种可能,一种是民营银行存款产品,一种可能是城市或者村镇银行存款产品。不过不管是哪个银行应该都没有问题。

没有!有些人以为大额存单是理财产品,那就大错特错了。大额存单就是定期存款,只不过门槛高一点而已,20万元起购,存款的安全性仅次于国债,是目前少有的能保本保息的产品,受存款保险制度保护,50万元以下的存款是可以得到100保障的,即使银行倒闭也不用担心。

30万元放在银行的话,大额存单要比定期存款获得的利息更高,理财产品获得的预期收益率最高;而且,放在地方中小银行要比放在国有大行获得的收益更多一些!

地方银行利息更高

如上图所示,这是2018年各大银行最新存款利率表。大家可以看到,三年期定期存款利率的是华融湘江银行,利率达到了3.575%,这是一家地方银行,以工农中建为首的国有大行同期利率只有2.75%,相比来说要低了不少。

大额存单利息更高

30万元本金的话,存成大额存单要比普通定期存款的利率更高。目前大额存单利率上浮最多的依然是地方银行,相比央行基准利率上浮55%;而国有银行相比央行基准利率上浮45%、全国股份制商业银行上浮50%!如上图所示,吉林银行3年期大额存单就是相比央行基准利率上浮55%,达到了4.263%,30万元存3年的话利息是30×4.263%×3=3.8367万元,可以说和保本型理财产品预期收益相差无几。

理财产品的预期收益最高

当然,要想追求利率最大化的话,非保本浮动收益型理财产品是更好的选择,预期年化收益率可达5.5%—6%,30万元存3年的话预期收益最高可达30×6%×5=9万元。但是,理财产品并不等同于定期存款,不受存款保险条例的保障,是不保本保息的!

村镇银行安全吗

村镇银行虽说是地方性小银行,也是经过银监会审批通过并成立的合法合规的正规银行,村镇银行所推出的一般性存款也均受存款保险条例本息50万元保障,安全上其实也不用过于担心,不过这类银行规模小抗风险能力较差,存款建议本息保持在50万元内比较合适也更加安全。

问:现在,有银行给出5年定期存款5.5%的利率,可以存吗?

不过农信社毕竟是银行,具备吸收公众存款的资质,安全性还是要比其它类型金融机构要安全很多,真正倒闭的可能性不大,顶多是转型或被其它机构并购。

本金30万元,已经符合银行大额存单的起点金额,也符合理财产品5万元的起点金额,可选范围还是挺多的。

村镇银行一年期存款利率4.1%,只要是存款而不是保险和理财产品,还是很靠谱的。

2015年10月24日起,央行放开一年期以上(不含一年期)定期存款的利率浮动上限。农村信用社、农商行、村镇银行、民营银行往往在利率上浮有更大突破,其他银行则往往有利率上浮的默契,一般在央行基准利率基础上上浮30%左右了事,只有大额存单利率才能最高上浮55%。

以当下利率水平来说,一年期存款基准利率1.5%,多数银行连2.0%都达不到,因此村镇银行一年期存款利率达到4.1%就显得比较夸张了。财智成功曾经到多家商业银行了解过存款利率,现在多家全国性商业银行20万元起点的三年期大额存单年利率也不过4.18%。

全国有近千家村镇银行,由于各自独立,品牌及知名度与其他银行相比不占优势,吸储能力相对较差,因此给出更高的利率是可以理解的。

前不久财智成功与一位在村镇银行工作的朋友聊天,说起存款利率的事情,他们银行目前三年期存款年利率4.125%,每存一万元每年返50元现金,实际年收益率达到4.625%。虽然不知道各地村镇银行的详细利率,但是能给出一年存款利率达到4.1%的村镇银行想必不多。

存款变保险的人间惨剧频繁发生,不少银行都用含糊的字眼诱导储户存成保险,号称收益率5%以上,到最后往往只有2.5%,更有到期后取不出本金的,因此出现诸多纠纷,对于银行的品牌形象造成严重损害。

不管利率有多高,存款时一定要问清楚,看清楚。正规存款受存款保险制度保护,50万元以内即使银行破产也能100%赔付,但是理财产品和保险可是不在保障范围内的。

当然了,一年期存款利率4.1%还不是最高的,民营银行五年期存款年利率最高达到5.45%,提前支取也能达到4.30%左右收益率,相比之下可能更适合普通人选择。

一年定期利率4.1%,相当于基准上浮173%,还是蛮高的,目前来说也就极个别的中小银行以及民营银行能达到如此高!还是很靠谱的!

目前实际看到的存款利率可以达到5%及以上的银行典型就是民营银行。按照规定来说只要是经过国家承认设立的银行,按照正规程序发售的存款产品就是有效的,受到存款保险的保障,也就是本息50万元的水平下可以全额受到保障。

因此,如果这确实属于信用社发行的个人大额存单五年期利率,根据《大额存单管理暂行办法》,大额存单纳入存款保险的保障范围,享有50万元的限额赔付。那么,只要你的投资金额不超过50万元就可以放心购买。

30万存款存3年,完全可以达到大额存单的标准。

当然,大型全国性银行利率上浮比例普遍偏低,以招商银行为例,存100万以上额度的大额存单,利率才能上浮50%。

而地方性农商行,城商行自主定价权更高一些,以我们当地一家城商行为例,大额存单起存金额上浮55%,而起购金额只有20万就可以。而三年的利率可以达到4.2625%,这个利率水平还是相当可以了。要知道,当前主流货币基金也不足4%的年化收益率。

而三年期4.2625%的年利率,三年到期总利息为:30万×4.2625%×3=38362.5元。

安全性上来说,本金30万元,三年到期本息也不过才338362.5元,远低于人行存款保险赔付金额50万元。说句不好听的,即使银行因经营不善破产了,你的本息也会刚性兑付,100%保本保息。

当然,不同地区,不同银行,利率定价也不会相同。具体利率也要视本地区银行存款利率定价情况。


村镇银行

在我国银行体系当中,村镇银行的规模应该算是最小的,且网点多数分布于经济相对发展较慢的乡镇地区,主要服务于当地“三农”、以及小微企业为主,目前全国大约有1900多家,属于金融体系中比较末端的存在,网点少、规模小、实力弱,就是村镇银行比较典型的特征!

而正是由于村镇银行的市场竞争能力较弱,因此,其揽储的力度一直都很大,基准上浮50%的存款利率很是普遍,甚至还能更高!

储蓄前需核实清楚

最好在储蓄前,多了解清楚,是不是真的是银行定期存款,为什么比其它银行高,顺便留意是否需要签署一些合同,里面也会白纸黑字的写到一些问题,避免在不知情的情况下买了预期收益型理财产品,也存在风险。

总之,这种年利率太高,不太可能是银行给出的定期存款,有点保险或者理财产品的预期收益,从2019年各大银行给出的5年期定期存款来看,超过5%的只有湖州银行,还没有5.5%的这种大于大额存单的利率。

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5.5%的利率都是民营银行和农商、城市银行的存款利率。都有一人名下、50W以下本息的保险。

可不可以存看你的个人认知,假如连续三个五年利率都是5.5%,本息再存,存一万元十五年后本息合计二万零七有多元,你认为划算吗?

目前来看,信用社或者农商行发行的大额存单产品利率最高上浮至55%,比如说20万元起存的三年期个人大额存单利率达4.2625%,但五年期大额存单利率达到了5.4%,这确实是少见的。

总之,村镇银行一年期存款利率4.10%,的确是偏高的,但却很靠谱,有资金当然值得购买了!

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靠谱啊,村镇银行也是银行,存款也是存款,跟国有大银行、股份制银行的存款差不多安全的。

但是大中型银行的存款利率还是太低了,目前1年期定期存款的平均利率才1.988%,即使是大额存单,1年期平均利率也不过2.242%。

如果你是存1年期存款或是大额存单的话,肯定跑不赢通胀,钱放在银行只要贬值,还不如放在余额宝之类的货币基金中。

不过很多小银行由于规模小、网点少、客户少,且业务范围只限于当地,所以拉存款很困难。拉不来,缺钱怎么办?提高存款利率呗。

大银行一年期存款利率只有2%,我就设3%甚至4%,高息总能吸引到一部分储户。

但即使这样,还有很多人会有疑问:村镇银行会不会不安全啊?会不会倒闭啊?如果倒闭了我的钱该怎么办呢?

这里我要说两点:

第一点,大家把银行想的太脆弱了,银行没你想的那样容易倒闭,即使是村镇银行。金融牌照中最难拿的就是银行牌照,门槛很高,银行监管很严,银行不是你想成立就成立的,即使是村镇银行,资金的安全性也要比很多民营金融平台要高很多。

所以,村镇银行倒闭的可能性极低。

第二点,极端一点,整个金融系统出现危机,个别村镇银行挨不住破产倒闭了,那储户的钱也不会打水漂,因为还有存款保险条例呢。

什么是存款保险条例?储户在银行存钱,银行都是要按比例向存款保险基金交钱的,不管大银行、小银行都要交,如果有银行倒闭了,就从保险基金中去偿付储户,50万元以内可以100%赔付,50万元以上要根据清算结果按比例偿付。

所以,就是再差再小的银行,50万元以内的存款是100%安全的。

题主的问题,这个产品靠谱吗?也就是说本金和利息是否能得到保障,作为存款产品风险是极小的,不过万事都不能绝对,下面从几个角度来分析。4.1%的收益是否合理?

1.逻辑上的合理性

在我国银行大致可分为4个等级,国有商业银行,全国股份商业银行,城商行农商行,村镇银行和民营银行。在信用等级上,本文所说的村镇银行是最低的,也就是说大家更相信国有银行,而不是特别相信民营银行,信用就是银行的无形资产。信用等级比较低的民营银行,必然要用收益率高来进行补偿。所以说4.1%的收益率在逻辑上是讲得通的。

2.市场行情的合理性

现在我国有4500多家银行业金融机构,有230多家保险公司,130多家证券公司。还包括支付宝,微信,京东金融等互联网金融机构,尤其是支付宝引入的余额宝,把市场利率提升到很高的水平,在城商行的水平上来看,超过3%的一年期收益率也是比较常见的。很多银行的结构性存款可以做到4个点以上,在理财市场上的刚性兑付也增加了普通储蓄者对于投资利率的预期。村镇银行不得不把利率提升到4.1%来增加自己在存款市场上的竞争力。

3.法规制度的合理性

我国的利率市场化已经做出了重大改革,合规的村镇银行的存款都是报当地的银监局和人民银行进行审批的。在操作上村镇银行的主要利润来源是存款和贷款的息差,从目前的市场行情上来看,4.1%的利率完全能够覆盖到。

银行存款的三层保障措施

一.银行的信用风险

虽然目前市场上有超过4500家的银行,但是作为老百姓最信任的金融机构。银行的经营牌照还是比较稀缺的,村镇银行一般有一家大型的银行或者是当地的政府来做背景,比如汇丰村镇银行。良好的信用是银行赖以生存的法宝,所以不到万不得已的情况,银行是不会允许出现风险的。

二.商业银行法

如果银行实在经营不善,出现了重大问题,根据破产法的规定,国务院金融监督管理机构依法对出现重大经营风险的金融机构采取接管、托管等措施,具体可以参考前一段时间的包商银行,其经营情况由建设银行进行托管,存款人的权利没有受到损失。如果进行到正常的破产程序之后,银行的资产赔偿顺序如下:破产清偿手续费、所欠企业职工的工资和保险费、个人存款人利息和本金、企业所欠税款。由此可见,在破产的清偿顺序上,也是对个人存款进行了保障的。

三.存款保险制度

如果村镇银行在实行破产清算之后,还无法保障存款人的本金和利息。根据存款保险条例,存款保险实行限额偿付。每人每家金融机构的最高偿付限额为人民币50万元,其中需要说明的一点是50万含本金和利息。所以说如果想要绝对的安全,在存款的时候,本金没必要按照50万的顶格来进行。

综合来看,4.1%的存款利率在一个比较合理的区间,而且风险等级极低。个人推荐存款的金额应该保持在50万以内,第一保证更高的安全性,第二4.1%的收益率,目前并没有绝对的竞争力。

现在大额存单的年利率在4.18%,最高的也就是5%左右,资金门槛还是20万才可购买,银行如果给你的定期存款就达到5.5.%,那大额存单的优势在哪?很显然这种定期存款如此高的利率不太可能存在,但是不乏一些民营银行为了揽储出现高利率的可能。

因此,对于您提出来的5.4%五年期大额存单利率,首先请确认一下这款产品的起投门槛,可以肯定这不会是20万元起存。另外,就是要仔细阅读产品说明书,确定是存款类产品而非浮动收益类理财产品。

总结

村镇银行亦是经银监会正式批准设立的银行,在村镇银行存款,也照样受到《存款保险条例》的保障,当然鉴于村镇银行实力较弱(甚至比部分民营银行的实力还弱),风险性较高,因此为了存款的安全考虑,最好把存款到期的本息之和控制在50万元范围以内。总之,不管怎么说,银行提高利率对于我们普通用户始终是好处,市场竞争越激烈,储户可以获利就越多,这是好的现象。

只要你这个确定是村镇银行的一年定期存款就是靠谱的;实话告诉你,村镇银行也是属于合法银行,可以放心存款。

首先村镇银行也是经过相关部门的审核之后才成立的银行,同样是受到国务院的领导,受到银监会的监督,以及全国人民的监督,所以村镇银行别看小银行就觉得不靠谱,只要是合法银行的存款都是靠谱的。

其次就是正因为村镇银行也是属于正规合法银行,同样受到《存款保险条例》的保护,这种条例跟其他大中小商业银行一样,都是一样明文规定最高赔偿不超50万,所以村镇银行的存款同样靠谱。

最后一点就是村镇银行都是由于某些商业银行的大股东,或者由当地政府合资或者出资成立的银行。说白了就是村镇银行背后同样有背景,背后有大树抱着,才有成立村镇银行,村镇银行并非有些人相信的就是随便由个人成立的,但实际并不是这样,同样是有大型商业银行或者政府支撑着,所以可以放心存款。

以上三点只能证明村镇银行的存款业务是相当靠谱的,可以放心大胆的存款。

但是我的提醒你,你提出的村镇银行一年定期存款利率在4.1%是有这种可能的,这种存款利率已经非常高了,在央行基准利率为1.5%之上上浮了274%,确实非常高了;正因为存款利率已经太高,得注意一点,谨防村镇银行也会把存款变理财产品,或者保单的情况出现。

村镇银行同样是有理财产品,也同样代理一些理财产品业务;所以建议你留个心眼,提防这么高的利率里面藏猫腻。所以在办理期间一定要确定这个利率是定期存款利率,方可大胆存款。

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1、农信社有没有风险?

一年期存款利率4.10%

我们都知道的是,目前一年定期存款利率也就1.50%,一般地方中小银行,存款利率上浮也就在40%~50%之间,也就是说一年期利率大概在2.1%~2.25%之间波动,很少有能超过3%以上的!

而4.10%的年利率,相当于基准利率上浮173%,应该算是目前比较高的了!当然,相比于民营银行而言,还是有一些差距的!比如,在京东金融上展示推广的某民营银行360天储蓄产品,期满综合利率可达到5.20%,也就是基准上浮超过240%,还是蛮厉害的!

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当前各大行大额存单利率

各大银行为了揽存,在2015年的时候相继推出了大额存单业务,其以利率高,流动性强,可交易的特点迅速吸引了一批投资者,截止到目前,部分银行已经开始限量发售大额存单,还有许多人想买都买不了。

目前部分银行并未推出5年大额存单业务,针对3年的大额存单来说,一般利率在3.85%,若金额较高,部分银行可能给出更高的利率。据悉,如果100万按大额定期三年进行储存的话,在五大行内,利息最高的就是中国银行,其次是建设银行,两家的利率分别是4.13%和4.125%。

除了五大行之外,还有一些大型银行利息也不低,其中邮政银行也达到了4.13%,浦发银行最高达到了4.18%,而一些村镇银行、商业银行、信用社等为了吸引更多的存款,更是给出了5%以上的利率。所以说如果有地方的农村信用社推出了5年大额存款5.4%的利率产品也不是没有可能的。

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我国村镇银行数量超过1700家,数量比P2P平台还要多!

这么庞大的数量,主要扎根农村地区,服务于农村金融,与农村信用社、邮政储蓄一起成为农民朋友家门口的金融管家。

国家《存款保险条例》中,明确指出村镇银行也在存款保险基金保障范围之内,说明村镇银行和其他金融机构一样,市依法设立的金融组织,其基本安全性是有保障的。

但是,村镇银行与其他银行相比,有自己的特点。首先是规模小,一般在乡镇设立的注册资本最低仅需要100万元以上,在县市设立的注册资本仅需要300万以上;其次合伙设立,有一家商业银行发起,其他非金融企业和个人联合出资设立;第三是经营范围受区域限制,不得跨区经营业务。

这些特点决定了,村镇银行必须服务好、存款利率高、贷款速度快,否则,在银行业竞争非常激烈的今天,很难有立足之地。

从上面的分析可以看出,村镇银行1年期存款利率4.1%是有可能的,现在有些互联网银行的类似产品还有达到5.1%的,所以,村镇银行的利率比4.1%还要高也是有可能的,但是,一般说来不会超过5.5%。只要手续正规,凭据合法,农民朋友可以放心储蓄。

但是,村镇银行规模小、数量多、管理参差不齐,我们在储蓄时尽量选择规模较大的村镇银行,整体储蓄规模也要控制在50万之内。

希望回答对您有帮助!

存款靠谱不靠谱除了看银行,还要看产品,不能一看到利率过高就产生疑虑,这不科学。在民营银行智能存款中,超过4%利率的存款产品比比皆是,但它们都是靠谱的。是哗众取宠还是偷梁换柱,我们不妨来个层层拆解。

村镇银行也是经过银保监会审核批准的合法金融机构,只是它的规模较小,其中乡镇一级机构注册资本只需要100万。它是独立的商业银行,定位于农村地区,主要为农户小额贷款,以及当地中小企业提供金融服务。按照监管要求,村镇银行属于商业银行,它必须为吸收存款投保,并缴纳存款保险基金。当出现破产倒闭风险时,同一个人在同一银行不超过50万的,将受到全额偿付。所以,只要是存款类产品,50万之内会受到全额保护。

其次,一年期利率4.1%,与国有银行1.75%,股份制银行1.95%相比,确实高了很多,甚至几乎超过了其他城商行和农商行普通定期1年期利率3.3%的水平,太高了,确实可能让人产生疑虑,这很正常。但是,在如今利率市场化条件下,各家商业银行完全可以可以根据自身情况实行自主定价,只要自身具备成本消化能力,哪怕一年期利率超过5%也不足为奇。在如今最为火暴的民营银行智能中,富民银行,众帮银行以及蓝海银行等的当日系列存款类产品中,随存随取存款利率已经超过4%,达到4.3%。亿联银行5年期利率高达5.45%,持有时间只要超过3年,提前支取利率也是4.5%。如果你知道这些利率行情,可能就不在对4.1%的利率感到惊讶了。

当然,村镇银行由于本身资产规模小,盈利能力较弱,服务区域限制,产品和结算方式单一,品牌影响力小等因素,其综合抗风险能力肯定不能与国有银行和股份制银行,乃至大型城商行和农商行相提并论。因此,为了确保存款安全,在村镇银行存款至少需要注意两点:

1.做好产品辨别,谨防产品混淆。大家知道,存款保险条例保护范围只限于存款类产品,对于其他产品,比如理财产品,基金,或者银保产品等非存款类产品则不在受保护范围。而且,按照储蓄管理条例规定,存款都是保本保息产品,存款人有任何时候支取权利,银行也会按照约定无条件履约足额兑付。所以,只要确认是存款类产品,则可以放心存入。如果是其他非存款类产品,则应该三思而后行。

2.由于村镇银行综合抗风险能力比较弱,为了从理论上做到零风险,保证存款的绝对安全,建议单笔存款还是不宜超过50万。如果有较大额资金,既可以以不同家庭成员身份同时存入村镇银行,每人不超过50万;也可以分散存入不同银行,每个银行存款也不超过50万。这样,所有存款也都在存款保险条例保护范围之内了。哪怕它倒闭破产,我们的存款也不会有丝毫损失,得到全额偿付。

村镇银行一年期利率高达4.1%,可能说明两个问题,一是对于一年期存款需求很大,故不惜过度提高成本以吸收;二是表明村镇银行在存款方面压力还是很大的,假如没有压力,或压力不大,谁还会干推高资金成本之事?就像国有银行和股份制银行一样,稳坐钓鱼台多好。这样分析,村镇银行一年期利率4.1%也就很正常了,放心存吧!

所以说,市场要有竞争才会有变化,在往前两年里,一年期的利率4.1%想都不敢想,即使是现在4.1%的一年期存款利率也极其少见,这个利率已经超过不少国有大行三年期的存款利率水平了。

自从2018年下半年以来,民营银行与京东金融合作之后,纷纷推出各类高息产品,如下图所示(虽然表格中的写的是各类宝,但是这些实际全部都是定期存款,受《存款保险条例》保障),民营银行推出高息产品后,迅速卷走了一批存款,甚至最后到了需要限购的情况。

那受民营存款冲击最大的当属哪些银行呢?四大行及全国性股份制商业银行或许有受到影响,但这个影响对于这些体量的银行影响微乎其微,受冲击较大的当为地方中小银行,其中以村镇银行最甚。

在民营银行未推出之前,我国最小的银行即村镇银行,村镇银行大部分系由农商行及农信社跨区域发起设立的,网点局限于县里,且网点常常多则十几个,少则就几个,规模基本都在百亿范围内,属于mini银行。从2007年第一家村镇银行成立至今,仅有12年的历史,系民营银行之外成立时间最短的银行。规模小,实力弱,为了与其他银行竞争,村镇银行给出的利率往往是最高的,其一直基本都是银行业的利率巅峰值所在。

但是自民营银行不合常理的直接推出4%以上的利率,一下子把村镇银行打蒙了,以往村镇银行的利率大部分也就基准上浮50%-100%之间,4%的利率相当于基准上浮166.67%,所以这必将导致部分存款流失,要知道对于村镇银行这类小银行,基本是没有中间业务收入的,利润来源99%全靠存贷息差,存款流失就是要革村镇银行的命,因此流失较多的村镇银行,为了存活下去,只能跟着提高利率,这不4.1%的存款利率就出来了。

大额存单5.4%的利率怎么样呢?

大额存单也就是银行存款类产品,5.4%的利率在存款类产品利率里面还是属于比较高的,我见过最高的存款利率是6%,但是要求是需要存满五年,所以这个大额存单5.4%的利率属于中等偏上的存款利率。

利率靠谱,村镇银行怎么样呢?

目前国内的村镇银行的数量已经达到了上千家,也是由银行业管理层批准成立的银行,银行的股东主要是金融机构和非金融机构的企业法人,村镇银行总体成立的时间晚,在很多方面都做的不到位,但是功能依然是齐备的。

比如存款和取款这样最基本的功能,村镇银行都是有的,村镇银行的存在主要是服务农村经济,给农民,农业带来金融服务,所以才会身处村镇。

农信社的存款利率之所以会这么高是因为,吸储的难度太大,不把利率提高了没人存啊。不过既然是银行存款,存款利率5.4%也是很安全的。

小财说一说

无论银行给出多高的存款利率,都是可以存入的,只是就需要注意两个方面,一是银行存款,二不要存款超过50万元,那么到期时候,无论银行怎么了,都是可以拿到本金和利息。

银行想要倒闭也非常难

银行是非常重要的金融机构,它的生存情况直接影响到很多人的生活,不少人的全部资产都在银行,如果银行倒闭,那么他们将会真正没有钱来生存,所以银行自身也明白这个问题。

银行是被可以倒闭的,但是银行倒闭的概率和可能性比较低,信用社这样的银行也有着自己的控制风险的模型,倒闭也并非一件易事。

村镇银行的存款也是很安全的

很多人面对一年期高达4.10%、甚至5%的利率,感到犹豫,担心存款出现风险,甚至银行倒闭!我要说到是,只要是正规渠道办理的银行存款,还是很安全的!

银行存款,皆会受到《存款保险条例》的保障,50万元(含本息)都是很安全的,即使银行破产倒闭,也能获得足额赔付的!

只要是银行,想倒闭可不是件容易的事情!我们经常听到企业破产倒闭,但是国内银行还没有破产倒闭的先例,究其原因,首先,银行是赚存贷剪刀差收益的,出行经营性亏损的可能性比较低;其次,即便出现风险,银行也会被收购、兼并、重组的,想倒闭,可不容易啊!

信用社大额存单有没有风险呢?

银行存款也有风险的,并非完全安全稳固,银行存款有风险是因为银行可能会倒闭,所以只要是理财产品,它都会具备理财风险,即使是看起来很安全的银行存款。

信用社由于在吸收存款这个方面没有竞争优势,所以才会抬高存款利息,信用社可以和国有大型银行可以对抗的唯一的优势就是利率高,这也是为什么信用社可以存活的原因。

农信社大额存单5年期利率5.4%,有没有风险?这里的风险针对的有三个方面:一是农信社有没有风险,二是大额存单有没有风险,三是利率5.4%有没有风险。下面我们分别来说一下。

3、存款利率5.4%有没有风险?

有没有风险?

大额存单属于刚性兑付的产品,只要存单到期,银行就必须无条件付款付息,唯一的风险在于银行倒闭,建国70年来,我国的农信社里只倒闭过一家(河北省肃宁县尚村农信社),所以倒闭的概率很低,再者只要你的存单本息合计不超过50万元,即使信用社倒闭了,你也可以快速获得理赔,因此还是可以投资的。

题主别上当了!截止目前,不会有5.4%利率的大额存单,而且德先生很负责任的告诉你,在未来也不可能有这么高的大额存单产品,小心受骗。

大额存单,是一种创新型的定期存款产品,历史上最高只有过上浮基准利率60%,利率达到4.4%的大额存单,而且要求认购门槛,一般都在80万以上,曾经在今年年初某地方性商业银行出现过。目前市场上出现最高利率的大额存单,是在基准利率基础上上浮55%左右的,达到年化4.265%的大额存单。

为什么大额存单不可能出现这么高利率呢?自2015年诞生大额存单产品之后,每个银行在发行此产品时,都要受到《大额存单管理办法》的规定管理,每一批次产品,从发行总额度、利率、发行方式等,都要向监管进行报备。所以这个利率是被控制的,不能随意上浮。

同时,有资格发行大额存单的银行必须是银行业利率工作自律公约的成员,要相互接受利率自律的公约。那么利率上浮的范围肯定有限,相互之间都盯着呢!监管也都盯着呢!

在近一段时间,贷款利率将按照新的利率办法,使用LPR进行定价,而LPR在短中期是逐步走低的,未来也会影响存款吸收利率逐步降低。另外监管在上半年和7月份进行了各种监管谈话和窗口指导,也是针对存款利率上升的问题。所以从趋势来分析,大额存款利率不会再继续上升。如果能找到上浮50%以上的大额存单,利率达到4.125%以上就已经很好了。

我猜测如果此产品是真的,那有可能是农信社发行的大额存款产品,这有可能在短期内偷偷摸摸发一期是有可能的。另外,农信社在吸收存款时,有可能有各种违规现象。作为储户,一定要多留证,多取证,例如一些录音证据,往来微信证据和录像证据保存下来,以备万一。

现在仍然是金融风险多发时期,作为投资人和储户,要多长一个心眼,不要最后追悔莫及四处投诉。有证据,一般都能拿回自己的合法权益,但是如果证据不全,也有可能被拖延和甩锅。活生生的例子,招商银行“员企同心”项目,“小企业e家”,网金控股和钱端的事情已经发生了好几个月,不都还没有解决,还在推诿和拖延之中吗?

德先生讲金融和理财,由专业变得通俗,如果觉得好,关注我!再多点点赞。

如果是我的话我会果断入手。

首先去除银行方面考虑的话,大额存单最少为20万起存,五年期利率达到5.4可以说是相当高的。各大银行都会在央行基准利率的基础上进行上浮,比例一般在50%左右。您说的这五年期的利率已经超出了50%的范围了。以最近的银行利率标准来看,一年期为2.15%左右,三年期为4.125%左右,五年期的在4.5%左右。有的银行为了压降存款成本的付出,并不鼓励客户存入时间过长。因而他们推出的大额存单种类中根本就没有五年期的选项。所以说买到就是赚到用在这里就再恰当不过了。

再次讲到银行的问题。有史以来很多地方对于农村信用社都有一些偏见意识的存在。觉得好像他们并不是银行体系的正规军。这点我可以很负责任的告诉你农村信用社是一只不断创新并且是在支持国家三农经济中的中流砥柱。

作为农村信用社的一份子我还是有好多话要表达的。09年全省招聘大学毕业生时我加入了这个大家庭。10年的时间我亲身经历并见证了它的变化历程。现在很多的农村信用社已经改制为农村商业银行,无论在硬件和软件上我们已经接近于其他的国有大银行。

不仅如此我们还有其他银行所不具有的优势。农村信用社网点遍布乡村城市,为客户的业务提供了极大的方便。比如最近的社保卡发放工作,很多客户由于年龄大或身体原因无法前往银行柜台办理密码激活业务。同样的业务,在农业银行或工商银行办理的话必须本人办理。有的甚至需要把卧床多年的老人抬到营业厅去办理业务。我们由于网点众多,人员充足,为了方便客户我们可以做到上门服务。不仅是社保卡一种业务这样,其他业务中只要不违背银行规定,在合法合规的前提下我们都会最大限度的给予客户便利。因而我觉得选择农村信用社会是您明智的选择。

蒋老师认为:只要不是假的农村信用社都能存钱,大额五年利率5.4就目前的个银行的利率来看是有优势的,任何银行都会有风险,只要你存款不超过50万,那就没问题。

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要实在说风险的话,有这种可能:你在农信社存了超过50万元的存款,比如80万元,结果农信社破产了,50万元的部分拿到赔偿了,超出的30万元只拿到了50%,也就是15万元,最终拿回了65万元,损失了15万元。

既然银行会倒闭,那么如何才可以避免风险呢?

大家可能都知道有《存款保险条例》的存在,其中规定了,一个储户在一家银行的存款本息在50万元以下,会得到100%的赔偿。

所以我们可以利用这个规定来避免风险,无论银行的经营情况怎么样,储户的本金都可以做到一定的安全,具体的方法如下:

假设在信用社存入一定的本金,然后按照对应的本金以及利率,存款期限来计算利息,当利息和本金总和达到50万时,这个对应的本金就是在信用社存款的最高本金,你实际在银行存款的本金一定不要超过这个数值,这样即可完全避免风险,让本金一定安全。

所以如果存钱在小银行,不放心的话,超出50万元的存款,可以存在两家以上银行,这样就能全部得到100%保障了。

假银行可能就在你身边

假银行事情可能大家敢都不敢想,可是这确实是发生在南京的一个真实故事,在江苏南京出现了一个的“农村经济专业合作社”,它的内部布局、装修、流程都和正规银行一样,但是实际上它是没有任何金融资质的。

就这样的一家“农村经济专业合作社”利用高额的利息款揽存,而且主要客户都是浙江人,并且不吸收小额存款,因为跨省客户一般难得去趟银行办理业务,而且相对富有。

就这样在一年时间内,这家“假银行”在一年内吸引了200名客户在他这里进行存款,累计金额上亿元,这么多的受害人都是被高息所诱惑,一得到这个消息就飞蛾扑火似的往上投资。

风险在哪?如何避免

只要信用社不是假的,那么在信用社存款风险就和在银行存款风险是一样的,可以说基本上是没有风险的。但是不管是银行也好还是信用社也好,都有倒闭的可能性,要是银行倒闭了,对于本息不超过50万的要全额赔付,对于本息超过50万的客户,那就需要银行进行清算了,运气好说不定还能拿回来点。

综上所述:

农村信用社大额存单五年的利率5.4是能存的,风险也不是绝对没有的,但是只要你存款金额在50万以下就不用了担心了。

农村信用社的大额存单当然可以存,如果利率能够达到5.4%,显然是非常好的理财方式,只是注意单个人名下存款额度不少过50万就可以高枕无忧了。

农村信用社市人民银行批准的农村信用合作社,属于银行类金融机构,所以在农信社存款还是非常安全的。现在大多已经改制为农商行,农商行一般以本地为经营区域,规模相对较小,因此,和其他金融机构,存取款更加灵活,利率也相对较高。比如有的农商行5万元就可以享受大额存单的的待遇,有的农商行大额存单利率超过5%等等。

像题主说的,农信社大额存单利率5.4%,这算是非常高的利率了,已经超过了大部分银行的理财产品,平时很难找到,所以,如果手头有资金,又赶上农信社发行高利率的大额存单,完全可以买一点。

根据国家规定,大额存单起存点为20万元以上,利率可以有银行根据市场情况情况确定,因此农商行给出5.4%的利率是有可能的,民营银行的创新存款超过5%的也不算少,因此,该利率是在合理范围之内的。

根据国家规定,大额存单属于一般性存款,和传统银行存款性质是一样的,因此,农信社的大额存单也受国家存款保险基金保护。一个银行内个人名下总计50万元以内的存款,如果出现银行破产的情况,国家存款保险基金会全额优先偿付,因此只要存款控制在50万之内,可以说是没有风险的。

如果资金超过50万,建议最好分开存在不同家庭成员名下。农村信用社各地经营情况不一,有些小的信用社坏账率还是比较高的,虽然暂时看不到破产的迹象,但是,大额存单往往是3-5年的存期,从长远的角度看,稳妥一点更好。

了解一下一些基本的金融知识。

第一,农村信用社也是国家的标准银行业金融机构。

银行金融机构,主要有国有大型商业银行,全国性质的股份制银行,民营银行,农商银行,农村信用社,村镇银行等12类。

第二,大额存单属于银行存款类产品。

大额存单,是国家2015年开始,针对银行金融机构开发的新存款类产品。又叫做银行向个人和非金融单位发行的单位凭证。

面向个人的起步是20万元,面向机构的起步是1000万元。

大额存单的利率有更好的优惠,一般在基准利率上上浮40~55%,最高能够达到4.2625%。

为什么农村信用社能够达到5.4%?其实这也是行业自律的问题,中农工建交和邮政储蓄银行大型存款机构,制定这样的守则。中小型金融机构本身获取存款就比较难,也不参与这样的行业自律联盟。因为,这样的行为相当于协议垄断行为了。国家推动利率市场化,并不支持这样的行为。

第三,存款保险制度。只要是存款类产品就能够受到存款保险制度的保护。存款保险制度是国务院2015年存款保险条例规定实施的,对同一存款人在同一家投保机构,所有账户的存款本金和利息,限额在50万元以内的可以实现全额偿付。

也就是说,即使农村信用社倒闭了,存款保险制度也能够有效保障储户的利益。当然我们国家的金融机构倒闭的概率实在很小,至今只有一家海南的银行倒闭。

所以,只要确定是大额存单,在50万元以内就是0风险。

大额存单的利率达到5.4%,也是可以存入的,而且只要找对了方法,那么就完全可以避免信用社大额存单背后的风险,下面就来分别陈述一下,希望对你有所帮助。

由于五年期产品的周期太长,流动性较差,一般很少有客户选择,因此各大商业银行提升利率的动力不足,导致出现了利率“倒挂”现象,也就是说三年期利率高于五年期。

大额存单

大额存单是由银行发行的存款凭证。说白了就是起购金额较高的定期存款,但是因为起购金额高,因此年利率一般比定期存款高一些。从现在各大银行发行大额存单的情况来看,一般大额存单的起购点都是20万元。大额存单本质上仍然属于普通存款,受到国家存款保险制度的保障,可以说是非常安全的存款产品。即使是银行万一发生破产的情况,只要是50万以下的大额存单,保险机构都会全额赔付。

农信社可靠不?

农村信用社系经银监会批准设立的正规性金融机构,也是我国农村地区的金融主力,农信社这个主体本身是可靠的。目前几大国有银行及全国性股份制商业银行大额存单最高的利率也就在4.25%左右,那么为何农信社的大额存单利率可以达到5.4%呢?

这是各家银行其本身的规模及实力所决定的,举个例子:假设建设银行的大额存单利率与农信社的大额存单的利率相一致,那么绝大部分的人肯定会选择建行,毕竟建行为我国的四大行之一,实力更强,且网点遍布全国,各类网银及手机银行等功能完善,完全不是农信社可比的。因此农信社要与大银行竞争,只能依靠利率取胜,这就是为什么小银行的利率总是比大银行高的原因。

农村信用社存款利率一直以来还是不错的,比国有银行以及大型股份制商业银行存款利率还是略高些的。你所说的大额定期存款5年利率5.4%,如果在你对于存款的使用率以及灵活性要求不是太高,选择农村信用社5年大额定期存款利率5.4%还是可以的,必定比其他国有银行以及大型股份制商业银行大额定期存款利率上高0.5%-1.5%,所以说是能选择信用社存款的。

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农村信用社的五年期大额存单年利率达到了5.4%,当然是可以存了。大额存单属于普通存款,受到存款保险制度的保障,只要是50万元以下就能够全额得到保障。下面来认真分析一下。

问:农村信用社大额存单五年的利率5.4能存吗?有没有什么风险?

总结

信用社5年期限的大额定期存款利率5.4%,在你对资金的灵活性没有太多要求,完全是可以选择农村信用社存款的。如果你因为信用社规模小,抗风险能力低你可以控制存款在50万元内,本息未超过50万元即便是信用社出现问题你也不会有任何损失。

希望对你有所帮助点赞,哪方面介绍的有遗漏留言评论交流。

但是,正如我一开始说的那样,能够达到5.4%的大额存单产品,起投门槛应该不会只有20万元的。若是像80万元甚至100万元的超级大额存单,那就要谨慎考虑的,毕竟信用社等小型银行的安全性不如国有大型商业银行。

2、大额存单有没有风险?

农信社的大额存单

农信社的大额存单是由农信社发行的,一般起购点在20万。如果农信社大额存单年利率能够达到5.4%,当然是可以购买了。农信社发行的大额存单一样属于普通存款,只要是50万元以下,就能够获得全额保险,可以说是非常安全的存款产品了。而且农信社已经在农村广大地区经营了多年,也可以说也是非常安全的银行了。

综上所述,农信社发行的大额存单年利率达到了5.4%,当然是可以购买了。因为农信社已经存续经营了很多年了,可以说也是非常安全的银行机构了。再说了,万一农信社破产,只要是50万元以下的大额存单也能够获得保险机构的全额赔付。

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有什么风险

要说风险你应该说的就是本金以及利息收益是否存在风险,其实不管是国有银行以及大型股份制商业银行,都是有破产倒闭风险的。

虽说信用社属于地方民营银行规模小,品牌影响力低,主要服务三农与中小企业,抗风险能力随说比不上国有银行以及大型股份制商业银行。

但是农村信用社与我国银行以及大型股份制商业银行,都是有存款保险的,最高保障储户存款本息50万元,保费由银行缴纳。

也就是说即便是农村信用社因经营不善或某些问题导致破产倒闭,你的存款本息未超过50万元,保险公司是会全额赔付的。

所以说选择农村信用社存款完全是没有问题的,存款本息在50万元内风险程度几乎为零,可以放行选择农村信用社存款的是。

存款利率要说为什么高,其实也是因为规模小服务范围小,为了增加拦存适当提高存款利率不仅有利于揽存,而且也能够通过增大存款增量,来更好的为三农以及中小微企业提供更好的服务,所以存款利率是会略高于国有银行以及股份制商业银行。

什么是大额存单?

我国的大额存单是2015年6月15日正式推出的,不过真正兴盛起来是在2018年保本理财取消后,大额存单才迎来了快速的增长。大额存单跟我们平时存的普通定期存单性质是一样的,系一般性存款,受到《存款保险条例》保障,之前有不少人误解大额存单为理财产品,这个是错误的。

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