问:房贷贷款负债30多万,心里莫名其妙的烦、压力大,怎么办?

问:按揭30年买房,利息几乎等于房价,真的合适吗?

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问题:如果通货膨胀,房贷是不是等于少还了?

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回答:

我今年也是压力大,换了工作不怎么好,但刚买了二套房,房贷100万,没办法,工作不能丢,只能熬!人的一生,起起伏伏,最重要的是要学会让自己强大,有一颗强大的心,不管遇到什么困难,都迎难而上。好的日子会到来的!加油!

随着国内一些城市的房价不断上涨,现在家庭都快顶不住了,纷纷入市购房,有的人勉强凑够首付款,准备向银行贷款30年买房。但是,他们却发现一个残酷的现实:30年后,你所缴的利息等于或超过房价。这些人不禁要问,按揭30年买房,利息等于再买一套房,这真的合适吗?

在通货膨胀的今天,如果把自己的钱都存在银行,看起来是存钱,实际上财富会被通货膨胀吃掉不少。

如果物价突然暴涨,货币大贬值,立即还完所有贷款,是不是赚了?

房贷是我们能获得的最好的财富杠杆,尤其大城之上。

但是,房产专家却并不这么认为,他们觉得按揭30年买房,非常合适,他们的理由有二个:一方面,贷款买房让你提前享受到有房住的好处,而且每月偿还的本金和利息都在房贷里面,压力也不大,按揭贷款简直是天才的发明。而且房贷是普通家庭一辈子唯一能享受到的大额、低息、长期的贷款机会只有一次。

据统计,在负利率时代下,10万块存银行,一年要亏好几百。

这个问题可以从几个假设去分析:

其实,房子本身自带杠杆。我们只需要付3成首付,就能获得一套完整的房子。房子和普通消费品最大的不同之处就是,
3成首付就能买下一套房子。房价涨1倍,我们的财富就增长3.3倍,这是一个很恐怖的财富增长倍数。

另一方面,负债购房可以对抗通胀。如果买一套房子250万,30年后的250万肯定远不如现在值钱。举个简单例子,1988年的100元与2018年的100元的购买力,早已经不可同日而语了,现在每月还贷8000元很有压力,但要是再过10年、20年,压力就完全不同了。所以,大家不要犹豫赶紧趁早买房。

现在的百万富翁,和30年前的万元户差不多。

1.
假设你一年前用50万首付买了一套价100万的房子,这一年内你又存了50万。今年突然(不是一年内逐渐涨起来)物价暴涨,并以后一直维持不变,原来100万的房子,现在值500万了。这时你将手里的50万还贷,价值500万的房子归你了。

过去25年,中国的M2大概每年平均增长20%左右,远超GDP增速。为什
么放出这么多的货币却未引发通货膨胀?一个原因是此前很多资产并未货币
化,因此多印的货币埴补了这方面的空白;而更多的货币可能是被吸引到了房
地产。2010年之前,居民住房贷款占居民商品房(住宅)销售额的比率非常小,
平均不到20%, 2013年之后开始大幅上升,从24%上升至2015年的34%. 今年
估计要超过50%。这说明今年这一轮房价上涨,主要靠居民在房地产投资上加
杠杆。

我们并不否认按揭贷款的好处,但是觉得专家们的话也有值得商榷之处。在中国贷款30年买一套房产,而在西方国家,一般家庭工作7-8年就可以买房。而我们不禁要发问:为什么要贷款30年之久?适当的加杠杆消费是幸福的,而不计后果的透支未来的负债怎么能算是幸福的呢?至于说,买房对抗通胀,但是房贷又不是不要利息,而且未来30年里的房贷利息是有波动的,在高利息的环境下,购房者未必承受得起。

通胀是财富的隐形杀手!

表面上是赚大了,细想物价暴涨后500万的购买力和一年前100万的购买力是一样的,何来赚,只能打平。

现在很多年轻人买房怕承担风险,担心背负7成的房款,供楼压力会很大?万一供不起怎么办啊?其实供楼有压力是很正常的一件事。没有供楼压力的房子绝对不是好房子,好房子都不便宜。

在目前房价已经高到需要6个钱包付首付,耗尽一生还房贷的地步,我觉得购房并不是合适的时候。当然,如果你马上要结婚了,没有婚房是结不了婚的,你又舍不得放下这个新娘,你可以背负30年的房贷债务,还一倍房价的房贷利息。但若细想一下,高价买房已经被开发商斩了一刀,而买房贷款这一刀又要挨银行来砍,还骗你买房可对抗未来通胀,要知道,过去房价早已跑过通胀,未来通胀会有,但高房价会回落的。买房的人不但抗不了通胀,而且还会做接盘侠。

但是聪明人却不这样看,相反他们要感谢通胀。

2.假设暴涨前你没存到50万,而物价暴涨后收入也相应暴涨,轻松还完贷款,这情况你是赚了,相当于你赚了小半套房子。

再过五年、十年回头看现在的贷款,这贷款压力会显得非常小,而且会有一种当时应该多贷款的想法。

对于想要贷款30年买房的人来说,利息肯定会超过原来房价的价值。这里面存在着几个问题:一是在这30年里面,你不能失业,而且收入要保持不断的增长中,这恐怕没人能保证。二是房价要始终保持上涨,最差也要维持原来的价格,但高房价谁也不能保证不回调,如果房价跌去了很多,又何来保值增值这一说法?三是,前几年住建部官员也承认,现在的中国房子质量甚忧,一般30年房子就是危房,等你还清银行贷款之时,说不定这房子又要动迁了。所以,我奉劝大家不要再做高房价的牺牲品。

是不是觉得好不可思议?

3.又假设物价突然暴涨5倍后,一段时间后跌回原值。如果你在暴涨期间用收入还了贷款,并将房子卖出兑现500万。一段时间后物价维持在暴涨前一直不变,这种情况你赚大了,相当于你赚了4.5套房子。

俗话说,无债一身轻,背负30万的房贷觉得有压力,烦,很正常。收入稳定还好说,每个月按时还贷就可以了,如果不稳定,每天一睁眼就欠银行一百多块,再想想每月一家老小的开支,好吓人,活不下去了。

按揭30年买房,利息等同于房价。为了一套房要牺牲一代人的未来,这是在全世界都没有的事情。我并不是反对按揭贷款,但是发达国家的按揭房贷绝不可能需要30年这么长的时间。很多人在做了高房价的接盘侠后,还要用一辈子的春青替银行打工,还觉得自己能贷到三十年房贷很自豪。其实,按揭贷款本身肯定没问题,但是这么长的年限,这么高的房价就有很大问题。

原因是通胀虽然让货币贬值,但也会让你背负的债务变少。

回答:

可能你是刚开始还贷,这种欠债的感觉尤其痛苦,还上一段时间,习惯了,也就好了。

我首先抛结论:利息等于房价,非常合理。你不要总盯着你失去的,却不看你得到的。

如果你在30年前借了1万块,期限为30年,在当时绝对算是一笔大额负债了。

理论上是这样,但其实不然,这个要看情况的。我们要搞清楚,货币贬值是否继续,人民币会贬值到一个什么程度,货币政策是否会转向,美联储的货币政策对人民币有什么影响。而这些都是未知数,还很难说,谁也说不清楚。那我就来说说,基本确定的几点。

虽然背负贷款,过来人会告诉你,你的收入会随着你经验的提升,行业能力的提高,慢慢地也就不觉得多了。

首先先衡量一下贷款30年,我们将失去什么?

假设我们购房需要100万资金,按照目前购房基准4.9%利率贷款30年进行计算,我们每月需要支付月供5307元/平米,总共要支付91万的利息。咋看一下利息十分吓人,需要支付的利息基本和本金一致了,贷款100万需要支付91万的利息,十分恐怖。但其实你得到的更多,下面我将一步步分析:

但是到了30年后的今天,1万元的债务是微不足道的。

1.如果通胀率很高,货币持续贬值,贬值比较厉害,那贷款买房,就比较划算!但这只是如果。2000-2015年,贷款买房都是划算的。因为这15年,货币在持续贬值,物价尤其是房价在不断上涨。如果贷款买房,货币贬值和收入的增加基本上可以抵消掉房贷利息的影响。当然就数字而言,你并没有少还,因为你多出了很多利息钱啊。就货币的实际购买力而言,你付出的代价降低呢,算是赚到了,也可以说是少出了。因为,晚几年买房,无论是本金和利息都要比当初多出来不少!

减轻压力,解除烦恼的根本方法还是要提高收入。平时定期储蓄是必不可少的,学习理财知识,年收益也是很乐观的,开源节流,等到财富积累到一定程度,这种痛苦就会越来越淡。

第一 :物价持续上涨,导致你归还欠款的实际价值在不停降低。

按照上面案例测算的结果,我们30年内需要连本带利偿还191万的资金。但实际上我们偿还实际价值并没有191万。

这主要由于中国的货币一直在贬值,而且按照发达国家的发展经验来看,只要中国经济一直平稳运行,货币就会一直贬值,区别只是在于每年贬值速度的快慢而已。中国每年的货币贬值率在3%-4%之间徘徊,我们就保守估计每年货币的贬值率在3%吧,这意味着现在的100万,10年后的价值只有70万,20年后的价值只有40万,30年后的价值有10万,当然我比较夸张的测算,但货币贬值的大趋势是不会变的。因此看起来你要支付利息91万,但实际可能你只需要支付利息的价值只有40万而已。

反之,如果我们现在去买房,全款100万或者是首付3成,贷款30年,后者要划算。

比如,2000年,在上海买一套房子,每个月还800元贷款,可能刚开始几年,钱比较值钱,收入比较低,800元,觉得有压力,但到了如今,根据当初的买房合同,依然是每个月还800元。大家就懂了,贷款买房其实是赚了,因为这15年,收入增加了很多倍,货币也贬值了不少。

房贷贷款30万,对于普通打工族来说是有一定的压力,但是这是你自己选择的,你在贷款买房时就应该想到的,俗话说有压力才有动力,才有为之努力的目标,就拿我自己来说我也贷款31万,每个月2500的房贷,时刻也觉得有危急感,但是想想,如果当时没买房,现在也可能没存到多少钱,朋友们,学会调节,放松给自己减压吧,加油!

第二:你支付的年利息只有4.9%,而房子增值永远高于4.9%。

虽然30年之内你需要支付利息达到91万,但我可以很负责任高速你,你的房子的年回报率永远高于4.9%,

我简单举个例子,大家就一目了然了:

现在购房首付三成,贷款100万可以购买总价150万的房子,你需要支付91万的利息,也就意味着你房子在30年之内涨幅到240万就是不亏的,也就是30连需要涨幅60%,而平均到每年只需要涨幅2%就可以了。现在房地产市场的确度过黄金时段,的确不会进入大涨时段,但我可以确定每年涨幅2%绝对可以达到的。因为通货膨胀已经达到3%。房子绝对不会比通货膨胀还低。

因为通货膨胀在让你的财富贬值的同时,也会让你的债务贬值。

800元在当初是一笔巨款,但在如今800元能干什么呢?800元当初是一个初中生一学期的学费,如今一个初中生读一学期的费用不会低于4000吧!(虽然取消了学费,国家拨款,但学校怎么会善罢甘休息,它该收的钱,想收的钱,1分都不会少要,它会找各种理由收回去,这就是中国的学校)

这个很正常,我也是房贷34万每月还贷不到两千,还了一年多了其实觉得不多没啥感觉。但是当想到还要还二三十年,而自己还想攒点儿钱回家创业或回家发展。这时候就会觉得心里压力大,回家发展你会觉得一直要还贷,不能静下心来,会觉得是一个负担,这是因为你回到老家也许工作不会像你之前那么稳定。退一步讲,假如你还在大城市,但是随着你年龄的增长工作压力也会有,心里也会同样没底。

第三:你获得房子三十年的使用权,永远大于利息的使用价值。

首先如果你购房的目的自住的话,你获得房子三十年的使用权,这意味着你获得在城市立足的权利,包括医疗、教育等等权利,你再也不要颠沛流离,你再也不会到处搬家,你再也不会不敢买大型家具等等。

如果你是投资的话,房子的还可以给你带来租金收益,小城市的租金至少1000-1500元/月,大城市至少达到3000-4000元/月,这些收益加上房价上涨的收益是远远高于你利息收益的。


我是从业15年的资深专业地产分析师,不为流量折腰,只发布专业、客观、中立的房地产知识,希望得到专业购房知识,避免购房陷阱的请关注我。如果您喜欢这篇文章,请大家点个赞,以示鼓励。谢谢。部分图片来自网络采集,如有侵权请尽快联系,我将在第一时间删除。

大部分买房的人都是依靠按揭的,否则是买不了房的,喜欢他的人,都很感激这种金融方式圆了自己购房的梦想!反对的人,理由也很充分,因为自己做了房奴,背了一辈子的债务,给银行打工!

作为一个金融工作者,以及做为一个房奴,我是觉得这种金融方式给购房人提供了便利,让我们用未来的钱购买当下的房子,提前实现了梦想,居住在优雅的环境。

以前有一个故事,是关于两个老太太的故事,分别是中国老太太和美国老太太,两人死后到了天堂相遇,美国老太太说这辈子值了,因为他这辈子都生活在舒适的房子中,中国老太太也说这辈子值了,因为在死前终于攒够了买房子的钱!唯一的遗憾就是买了房子没来得及住就去世了。

这个故事是很现实的写照,这是两种消费观,也是两种理财观,虽然是个人选择,无论哪种方式都无可厚非,不过人是要活在当下的,改善当下的生活才是重点,每一个人的奋斗都是基于在改善自己当下的生活、改善家人当下的生活为目标的,房子是一家人生活必须具备的物资条件,而房子又是一家人一辈子最大的支出项目,如何既能住得上房子,又能让自己的经济能力能够负担得起呢?

按揭就解决了这个问题,这是一个天才的发明,一个社会在稳定发展的时候,一家人的收入是稳定的、稳定向上增长的,所以在积攒了20%的首付后,就可以住进新房子,用自己每个月
的收入中拿出部分支付月供就可以了。

银行如何控制风险呢?最大的控制方式是两个,首先是首付的比例至少是20%,这对房价下跌有一定的承受力,其次是在购房的时候需要对个人收入做一定的审查,收入必须是月供的两倍以上,也就是说当一个人的收入是月供的两倍的时候,他是具有购买能力的。

现在的基准房贷利率是4.9%,30年的贷款期限,房贷的利息几乎等于本金,这个看起来利息是很高,其实不然,一个人一辈子唯一能享受的大额、低息、长期的贷款机会只有一次,那就是房贷!但凡有过借贷经历的人都知道,社会上的贷款利率是远远高于房贷的基准利率的。

换句话说,谁能够提前通过按揭买房,其实就已经拉开了和同龄人和同一个阶层的人的差距,因为你用了更廉价的资金在发展自己,人生的路很长,最关键的是选择,但是最关键的选择就那么几个:伴侣的选择、你的就业、什么时候在哪里买的房子、孩子,这四个选择几乎是决定了一个人一生的命运。

而在这四个选择中,只有房子的购买你具有足够的主动权,其他三个其实你的主动权并不明显。

买房同样也是有风险的,量力而为!

上个月月底买了一套109.54平的房子,均价1万多一点点,找的熟人,便宜了近2000一平,当时手里有60多万,打算贷款,利息5.88%,30年,后来丈母娘多赞助了点,差了10几万,老婆的意思是贷款,手里剩点钱可以装修,但是我想了一下,还是借点钱全款买了,亲戚朋友的钱1年多可以还清,年底还钱,不像银行那样每月还,压力太大。有能力,钱富裕,我建议全款,忍一时之痛。我姐贷款30年买了和我一样大的房子,还有29年的房贷,这期间还不能随便的辞职,不确定因数太多了

房子,想买就买,其实我开始想过不买房子,但是每个月支付房东的租金已经让我攒不下钱了,既然攒不下钱,那就交个首付,买一套属于自己的房子,慢慢还贷款,不想给房东还房贷了,到头来一场空。我是普通老百姓,没有某云,某腾的起步身家,也没必要比,只要自己过的舒心就好了,租房子也挺好,好多人都租房子,可能随时随地都能换个地方生活,但是我个人偏向于稳定,父母也是一样,走了好多地方,还是家附近最舒服,有熟悉的圈子,踏实,落叶归根,有一个属于自己的家,房子升不升值我不太注重。此上为个人观点,不喜勿喷。

非常合适!

以我自己为例,2008年我在北京5环外买了一套房130平113万,我首付了23万贷款了90万,30年还款,每月还4500,具体忘了哪一年下调了房贷利率,目前每月还贷4100。

先从租房来说,如果我没有买这套房,租130平的租金是9000多一个月,而我现在每月只要花4100就可以住。

再从升值来说,我买时113万,现在市价600万左右。

其实随着通货膨胀,慢慢你会发现现在让你倍感压力的房贷,多年后都是小钱。

所以不管从哪个角度算都很合适。

按揭30年买房,利息几乎等于房价,合适吗?

我告诉你,答案是非常的合适,为什么呢,我一一告诉你。

首先,国家是鼓励按揭购房的,前提是你是第一次按揭购房,银行给的利息很低,比你去外面借贷会低很多。对于一般家庭来说,付首款就可以住上新的房子了,可以说是非常划算。我有个朋友的父亲买了一个店铺是贷款分15年还款的,他手上有余钱全额还款却不去还,因为银行的利息很低,而社会上的贷款利息是银行的几倍,他手上的钱可以投资做生意,比还房贷更划算。所以说现在按揭第一套房是很换算的。

其次,社会在日新月异的变化,钱不值钱了,而包括房产,店铺等那些不动产更加值钱,升值了。记得我们这边00年买房是800元左右一平,10年是1500元左右一平,到了15年涨到4500左右一平,现在已经是7000-8000一平了,可以说是增值非常的快,所以买到还是划算的。

第三,随着社会通货膨胀,你的工资和一些其他的收入都在增长,你会发现以前有些压力的房贷到后来其实没什么压力。就拿我们这边来说,普通人收入都从以前的1000元左右变成现在的3000-4000元了,精英层次更高,所以,买房按揭还是合适的。

第四,要拥有一点阿Q精神,社会发展太快,快到你不敢想象。2010年的时候大家都还在用以前的老人机,谁能想到10年没到,智能手机已经基本普及到了全民,谁又能想到因为有了扫码支付,不用带钱包出门,一个手机就可以走遍全国。所以,30年后的事情你想象不到,社会会发展省什么样子我们也不知道,买好房,住了再说。

总的来说,现在首套按揭买房是很合适的。

当然,什么事情都得根据个人的家庭情况和实际情况而论,选择最合适的才是最好的。

好了,希望我的观点对你有帮助,喜欢的朋友点个关注吧~!

按揭三十年,利息确实是几乎等于房价,甚至有些利率高的情况下可能超过了房价!没什么合适不合适,能够有首付买得上房已经超越了很多人!

下面用实例来说下利息为什么几乎等于房价:

比如说贷款总金额这个时候是600589,那么当我继续还了一个月呢?

这个时候贷款总金额是599893,看上去是不是相差不了多少?确实,没相差多少。月供3500,但只有不到700是还本金,剩下的都是还本金。当然,因为我的是等额本息还款法,所以以后本金的占比会慢慢变多!

这张图就可以很直观把数据一目了然了。所以,如果你还款还了有一定年份后,千万不要提前还,因为你之前已经支付了大部分利息,要是一次性还的话其实还的是本金!

贷款利率5.635%,放在现在来看属于中规中矩的水平。不过,如果你想用其它方式去贷款,那么贷款利率会高很多,房贷利率是银行最优惠的贷款利率了。

利息等于房价,但三十年时间货币的购买力是不断下降的,所以算起来不会很亏,正如很多小伙伴所说的:无缘无故谁愿意把钱借给你三十年?嫌利息高的,可以找家里人或者亲戚朋友借呀,没有利息。否则,你找任何一个不认识你的人借下试试,看利息多少才肯借给你。

现在房价之所以贵,透支年轻人的未来和发展有很大一部分需要跟买房贷款利息有关。

比如目前二线城市房价均价在1.2万,100平的房子就是120万,先不计算税费和装修费,就一套房首付5成60万,贷款60万,贷30年利息差不多就是50万了。贷款全部还完30年,也就是说这30年完全拥有房子需要消费170万,房子均价实际到手的均价是1.7万/平,并不是理论上的1.2万/平。

70年产权170万的房子,平均每年是2.4万,平均到每个月是2400,在一个二线城市2400租一个100平的房子难度并不很大。

一线城市的房价贷款后均价更是两倍往上翻,很多人觉得房子涨了赚钱了,对于全款付的确实挣了,如果出租了还能挣一笔不菲的租金,收益率能达到120%,甚至更高。

但是对于贷款的人来说,在10年内所属的房子从1.2万涨到1.7万转手,算上转手的税费房子的装修费,其实也才保本或者略微盈利,

所以说新闻上贷款炒楼被逼跳楼的事情一点也不危言耸听。

如今的经济危机,就业格局的快速变动,部分经济实力偏弱的人在后面的三到五年逾期房贷的可能性也变大。

2011年到2019年房价从1.2万涨到2.4万也是很正常的事情,但是2019到2029年从房价从2.4万涨到3.2万估计都难。中心城区过高的房价导致中小企业成本运营偏高,所以也会慢慢向郊区转移,带动郊区的发展,最终的也可能直接导致未来郊区发展可能会超过主城区。

未来房价涨到一定极限,大城市的吸引力将下降,比如三四线城市有一套全款房,工资两三千,和一线城市租房或者贷款房工资五六千比,生活的满足感或许更强。一线城市房价过快的增长,会隐形的促进房价崩盘,导致三四线城市人口回流,带动本地的经济教育医疗业的发展,也就是说有发展潜力房价稳定宜居的三四线城市经济在未来会有一波极速增长,过早消耗房价的三四线城市可能会凉的很快,错过增长机会。

现在我们居民商业房贷的年贷款利率是4.9%左右。这样的房贷利率,是我们普通老百姓买房的时候经常接触到的一个贷款利率,我们大多数采用的都是,等额还本还息。也就是说固定每个月还多少钱,连续贷款一般的有十年,20年,30年。60%以上的商业房贷都会选择30年。这时候我们就会发现,无论我们首付了多少钱,只要我们贷款,利率选择30年。最后我们的还贷总额是我们的本金翻了一倍。如果我们贷款100万,30年后我们总还款是200万,那这样的房贷利率究竟值还是不值呢?当然值:

第一,房贷利率超低

在我国的贷款利率结构上,商业房贷的利率是所有利率最低的,为了辅助普通老百姓购房,国家推出了优惠政策,而商业房贷也是各大银行争抢做了一个蛋糕。因为普通老百姓的商业房贷,能为银行提供长足的收益和现金流,这是一个利国利民又利银行的一件好事。所以呢,商业房贷相对其他的任何贷款,比如说我们办企业的贷款。都有很大的优惠。从此可见,我们的商业房贷或者时间越长越对我们有利。

第二,通货膨胀,货币贬值

我国的通货膨胀率大概每年在8%-12%之间,货币贬值,每年也在8%-12%之间。这两个数字是相对的,忽然听起来可能没有特大的感受,但是我们想一想看,30年前的万元户就是富豪阶层,但是现在百万户千万户,都不算有钱,30年前的,1万块钱能买很大的一个别墅,但现在你随便买一个别墅就得几百万,上千万。可以看出30年前如果你贷款买了一个房子,你每年还贷款到现在你是超值的。

第三,资产增值

在中国,房地产是老百姓的最大资产,也是中国人最喜欢购买的一件大宗商品,因为受到我们传统文化的影响,人人都希望拥有自己的房产。这就造就了我们老百姓迫切改善住房需求。而且还会以房产的多寡来标榜自己的身份和成功,让自己的生命更有意义,在社会上赢得尊重,在生活上更加幸福。所以房产成了我们生活中一个多功能的商品。我们普通老百姓就喜欢在房产上投入更多。造就了市场的需求量很大,需求越大,商品价格就会抬高。从长远的来看,咱们的房地产市场和房产的价格会随着经济的发展,通货膨胀,货币贬值不规则的推高。所以大部分的房产30年之后,他的总价值翻了不止一倍,甚至十倍,几十倍百倍,所以从长远的贷款利率来看,绝对是超值的。

第四,资金的时间价值

简单的说,一个人能够拥有多少财富,取决于他在一定的时间段,占有的资金量的多少就是他的财富,无论这个财富结果给谁了。

人类很奇怪,一旦死亡之后,所有的财产,都化为乌有,无论你给了谁。那么如果你在一生中占有了,一个亿,十个亿,100个亿的财富,无论他是银行的,还是你子女的,还是你上一辈留下来的,你都只能占有一个时间段。所以呢,我们贷款30年,占有了房子和资金,这就是我们的这段时间的财富总量。这就是为什么很多企业家,大量的从银行贷款,购买大量的资产,起码在这段时间之内,他是富有的。如果他能把这种模式一直运行到自己死了,那么他的一生都是富有的。

总结一下:当所有的贷款和财富价值占有时间越长,越代表这个人的成功。当然我们普通老百姓不具备驾驭财富的能力,当你占有的越多,亏损越多。还是要区别对待的。但是从财商理论上还是需要我们,尽可能的占有更多的资产和财富,对他进行有主动权的掌控权,而且能驾驭好它,让它正常运转起来,这样我们一生的财富就会越来越大。再从商业房贷的角度看问题,其实也是看出一个人的财商能力。我最近会讲一套财商课,在专栏里欢迎关注,大家可以去看一看。

我是伯乐集团董事长李合伟,白手起家创业20载。主营餐饮,投资,教育(演讲学院)。我为《李合伟演讲学院》代言:全年龄段(成人,青少儿)的演讲学院,学习,合伙人,加盟找李合伟。关注我为您分享更多的人生感悟……

如果不限购,我还真打算多贷几套。

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现在的100万负债,30年后可能就像现在的1万元一样。

800元是一个什么样的概念?当初,800元可能是一个普通人一个月的收入水平,如今有的普通人一天就可以挣800元,比如瓦匠,生意人等。虽然不是每天都能挣这么多,但一天挣800是很大的进步,对于不少中国人来说!

所以这就是理想与现实的差距才会导致你莫名其妙的压力。莫名其妙就是本不应该的意思。但是,你也别盲目悲观,34万看似不少但对于你,你是买的一套房,它是有稳定价值甚至稳定收益的,如果不是肯定你也不会入手。这点儿钱完全可以向亲戚朋友张口借,然后还了银行,然后慢慢还亲戚。希望你日子越过越好!

02

所以,最近15年,只要是买房子比较早的人,哪怕是贷款买房的人都赚到了,真的是很赚,他们是获利者。这也是很多人疯狂炒房的原因和出发点。过去15年,炒房就能赚大钱,房子是不错的投资理财方式!比股票等靠谱多了!

愁也是一天,不愁也是一天,如果没有找到实质性的解决方案,比如发一笔横财提前还贷,比如有人接手。那就先好好的去消化这件事,不要时时刻刻的去想着。

从负债的角度看,通货膨胀是你的朋友,负债是对抗通货膨胀的办法之一。

2.然而,事情没有绝对的,谁都不敢说,房子在未来依旧是最靠谱的投资理财方式,同时,贷款买房也不一定依旧划算!因为,2016-2018年,中国经济出现了微妙的变化。一方面,在房价不断上涨,翻倍上涨的同时,经济不断下行,人们普遍觉得挣钱更难了,钱越来越不值钱了。另一方面,持续了三年的货币宽松结束了,因为它的出台是为了配合房地产去库存,如今库存去的差不多了,宽松的货币政策的使命已经完成,已经在收紧了。也就是说,货币政策已经转向了。央行上调了存贷款利率,尤其是房贷利率。这还不够,国开行已经暂停了对棚户区改造的资金支持。这还不算,很多商业银行,在开始严格审核房贷的发放,从银行贷款买房越来越难了!有的资金紧张的银行为了自保,干脆停了房贷。

每一件事情都是有利有弊的,你有了属于自己的家,胜过很多居无定所的,这是一件好事。不要把它当成烦恼。同时,试着把压力转化为动力。合理安排收支。

但是认识到这一点的人很少。

3.房贷利率的提高,意味着现在的购房者要付出更多的代价来买房,要多出很多利息,经济压力增大了。而收入又有限,不得不紧巴巴地过日子,不敢多花钱,多进行其他的消费,全家勒紧裤腰带,还房贷!人们知道,银行不好惹,欠银行的钱是必须要还的,还要连本带息,准时归还!消费不振,经济更加雪上加霜,继续下行,人们的收入变少了,更加觉得压力大,还房贷的压力比以前更大!所以,如今,贷款买房,已经不划算了!

祝愿生活更美好。

穷人和富人对待负债的态度截然不同。

一方面,房价正处在高位,泡沫很多,现在买房属于高位接盘,当了接盘侠!另一方面,房贷利率提高了,要还更多的利息!

[大笑]小事小事,我现在背负50万的房贷。

穷人视负债为洪水猛兽,避之不及。

更麻烦的是,持续了40多年的人民币贬值周期即将结束!人民币以后会越来越值钱,这意味着,钱更加不好赚,幻想通过通货膨胀来稀释对银行的债务变得不切实际。贷款买房将变得不划算,代价太大。

中国人自古以来就有手里有余粮,万事不愁的心理,如果在外面背负着一大笔债,任何时候都会想着如何把这比钱换还上(当然那种债多了不愁,虱子多了不痒是不一样的)。

他们不仅不借钱,还拼命的存钱。

4.美联储,不顾总统特朗普的反对,执意要加息,今年以来美联储已经多次加息,我国央行也不得不接招,也跟着加息。我们不得不跟进,否则,存在资本外流,本币贬值的巨大风险。

也有一点,你要这么想,现在已经买了房了,有了一个保障,自己的家,心理不会自信一点吗?我只要好好做一份工作,有一份稳定的收入,又有谁会打破自己的生活呢?

看着存在银行卡里的数字一点一点增加,心理特别有成就感。

5.未来,普通人面对的将是生计问题,而不是买不买得起房子的问题,也不是贷款买房是否划算的问题!现实,太残酷。

有个很重要的问题我要提醒你,工作不是爱好,不需要你感兴趣,只要你认为能做好,能有份自己还满意的收入就要用心去做,用心做一件事情,自然就会分解你心里的压力。

而实际上,由于货币购买力在下降,因此辛辛苦苦攒下的钱,会大幅度跑输房价飙升的速度。

老邓在此,祝大家好运。
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谢谢邀请!

而富人懂得钱生钱。

回答:

30多万的房贷贷款不算多!远的不说,说我自己,我买房的时候贷款加利息一百多万!现在人人都是背负着各种贷款,主要就是房贷,没办法,现实就是如此,高昂的房价绝大数人不可能一次性付清,贷款就顺理成章了!在自己能偿还能力范围内,调整好心态,好好努力,加油!为自己的美好未来加油!

他们即使有足够的现金,当遇到比较低利率贷款的机会,就会选择贷款借钱。

回答这个问题有必要先科普下什么是通货膨胀
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你在富士康工作,在河南尉氏,房子总价50多万,房贷30多万。每个月工资4500左右,还房贷1900左右,其实还过得去,心态放平,习惯了压力就好了。看你已经认证做自媒体,已经很好了。加油!

然后将钱投入到回报率更高的投资中。


同感同感,不过昨天跟朋友聊天不然有所顿悟。就是人生无论什么事情都是努力一下就就海阔天空了,退就只能原地踏步。虽说这三十几万的放贷让人莫名压力大烦躁,但你也拥有了房子。有了有落脚地的踏实感,就当是与压力的互补吧,当你慢慢还,放贷越来越少的时候就会成就感高于压力了。

靠借钱生钱,利用负债,走上财富自由的快车道。

简明定义:指在货币流通条件下,因货币供给大于货币实际需求,也即现实购买力大于产出供给,导致货币贬值,而引起的一段时间内物价持续而普遍地上涨现象。其实质是社会总需求大于社会总供给。那我们再来说下通货膨胀对正在还的房贷的影响。

当你负债的时候,其实更多的是心理压力。前两天我看了一个报道,说年轻人应不应该欠款买房?找到自己一身压力。可能在未来的时间里,除了还房贷就是还房贷。都说买了房子提升生活质量品质。但是我们家的太多了,为了还房贷。吃不起饭的人。每个人有不同的观点。但是,压力都是暂时的。因为随着年龄增长财力增加,慢慢儿这些压力都比较少。其实合理的负债对于年轻人是比较好的。从最低的地方拿到钱,放到相对利润比较高的地方。这种方式是基于机会成本的套利。在目前的房地产的大环境下,货币贬值是一个大概率的事件。随着货币贬值你会发现你的压力会变得越来越小。而且随着每年的通货膨胀,贷款买房才是抵制通货膨胀最有效的一种手段。所以我始终建议年轻人贷款买房能带多少带多少。贷的时间越长越好。

就是这样对待负债的不同态度,导致穷人越来越穷,富人越来越有钱。

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所以买房压力只是暂时的,但是后期你会发现你享受的品质以及后期的所有优越的条件是没有买房者无可比拟的。加油

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善用债务工具,适度借钱,良性负债,就可以“债中生钱”。

假定此时家庭收入不变,因通货膨胀,则货币购买力下降,所以手里的钱都会用于买东西,不管什么,钱只要花出去就是赚到,表面上看钱不值钱了,要还的房贷不变,而这个时候由于货币购买力下降,我们就不得不减少对其他物品的购买,整体来说家庭收入水平反而是下降了。

但是要注意的是,笔叔我说的是“良性负债”,而不是“不良负债”。


在经济学上,债务可以分为良性负债和不良负债。

如果此时家庭收入跟着上涨,由于通货膨胀造成原材料以及劳动力价格上涨,正常来说家庭收入也会跟着上涨。那就要看家庭收入上涨量是否大于货币购买力的下降值,即使完全抵消,也才相当于原来的收入水平。

良性负债,就是负债反而让你变得更有钱,让我们的资产得到大幅的提升。

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比如房贷,小资金撬动大杠杆,通过房产获得较大的资产增值。


而不良负债,就是纯属过度消费导致的负债。

所以未来的房贷如何还是要看收入水平是否能提高,当房贷支出在家庭总支出的占比份额越来越小时,必定是赚的,反之则会感觉生活压力越来越大。前者说明我们越来越富裕,后者则相反。

比如:整天分期买买买、信用卡透支等。

回答:

一句话简单概括:

如果是大量长周期的,并且是低成本的房贷,那么恭喜你了,是赚到了!

良性负债在给你赚钱,是一个可以撬动财富,实现阶级跃升的杠杆。

通货膨胀发生,那意味着生活成本增加,物价高企
,那么相应的我们的收入,是不是也要增加?这是毋庸置疑的。

而不良债务则会从你口袋里往外掏钱,让你财务状况不断恶化。

打个比方吧,10年前月薪2000还贷20万,或许有压力,10后月薪10000还贷20万,就不应有什么压力吧。

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这里还有一个前提就是,有一个可持续的稳定的收入,没有这前提,或者说通胀发生了,收入不稳定,甚至中断,直至没有收入。一切都完了……

良性负债除了让我们更有钱以外,笔叔认为还有其它优点。

通胀对房贷的影响,是有利?还是不利?最终一定要看收入变化。

1、可积累信用

回答:

在个人信用越来越重要的今天,通过良性负债可以积累个人信用,良好的信用可以获得更多的贷款,以及更低的利息。

从普通经济理论角度去看通货膨胀,那就意味着房价又要涨了,工资收入也要上涨,房租也会同步上涨。这样拥有房产的家庭不仅可以达到房价增值收益,还可以获得更高的租金,最重要的是工资收入的增加相对于房贷的比例在下降,房贷压力骤然下降了!这些年的房地产经济就是一种只赚不赔的好投资,融资越多越合算。

2、带来赚钱的动力

房地产就是经济发展中的最重要组成部分,在我国经济从中高等收入国家向发达国家迈进过程中,GDP增长率也会从高速向中速、中低速发展。房地产上涨空间也会受到了很大的限制。那么房地产主要的收益来源就会从房价增值转移到房租收益中来。

负债的钱是要还的,本质上借的是未来自己的钱,所以负债能给人带来赚钱去还钱的动力。

可到底是不是贷到就是赚到呢?
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比如年轻人买房之前生活没啥压力,有钱就花光。

正常通货膨胀

一个房价租金比只有2.5%左右的住宅市场,是远不到达到5%的房贷利率水平要求的。而通货膨胀指数近年来一直控制在2%的范围内。看来要想工资快速上涨也是不太可能。既然在通货膨胀和房租收益都不高的情况下,贷款利率还超过租金收益率的一倍,那么又何来少还之说呢?

但是贷款买房之后,每个月要还房贷,自然就有了压力,有了奋斗的动力。

严重通货膨胀

当出现严重通货膨胀之时,经济就会出现严重的衰退迹象,企业也会跟着出现危机,失业潮就接踵而来。物价不断上涨,而收入未必会上涨。

有大量固定资产的人群就会开始拍卖地产,用于还债或投资到保值的国家,房价反而开始开始下跌,而贷款利率却是不断飙升,巨大的按揭利息会压的普通人家喘不过气来,很多人会迫于生活压力变卖房产,使房地产市场更是雪上加霜,这就是严重通货膨胀的后果。

不论通货膨胀如何,最重要的还是经济发展情况,只有在经济不断超预期发展的前提下,工资收入才可以得到保证。也只有房价增长幅度和租金收益率相加超过了按揭贷款利率的前提下才会具有投资收益,而通货膨胀和工资上涨只不过是催化剂。

回答:

你说错了,上次问过银行,银行的人说,如果国家上调贷款的基本利率(现在是4.9%),你每个月的还款就会增加的,而不是按照你当初的利率来算的。所以,如果通货膨胀了,国家给你把基本利率定到20%去,你现在一个月还2000,说不定那个时候你就得还20000了。你不还就收你房子。

回答:

如果出现了恶性通货膨胀,人民币贬值十倍,在贬值之前你用贷款的途径买了一百万的房子,今天在通膨之下房子已标价为一千万。恭喜你,你捡漏了,相当以白捡了一套房,也相当于在通膨之下免除了你的房贷。这样的喜剧片早在十几年前就已经上演了,如果当年你有怎样的决心早早地买上大房子,而且是在北上广深买的,何不如此。以今天的币值上千万的东西当时才几十万就能买到,十几年的通货膨胀房子已经成了通膨货币的储水池,在储蓄下去房子一个亿指日可待。假如,有一天房子已无法承压高水头的压力,突然垮塌那是水满金山,汪洋一片,大家浸泡在大水之中何处才是高地。

回答:

这个问题是肯定的!比如十年前三千元每平米,借银行30万分3O年还贷,十年后(现在)你觉得30万难还不?再过十年呢?轻松还货了。搞不好,你把房卖了,得100万,白住20年,除了本还剩点钱。(还银行最多60万,2O年!)

回答:

这事不用想,只要看看十年前贷款买过房的人,就都知道了。事实胜于雄辩。

回答:

通胀的直观,就是现有钱较先前变值,涉及房贷的金额还贷没有变,变值的钱用於房贷合同的钱,账算下来,还是合算的。

最后,笔叔想说:

负债有好坏之分,良性负债值得拥有,不良负债一定要远离。

希望大家能从中立、客观、理性的角度看待负债。

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